工農(nóng)中建四大行存款利率自9月15日起下調(diào)，這是繼今年4月個人存款利率下調(diào)以來的又一次下降。

另據(jù)中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行相關信息顯示，9月15日，3個月、6個月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下調(diào)了10個基點；3年期定期存款年利率下調(diào)15個基點。

上市銀行半年報顯示，行業(yè)凈息差整體處于下行通道。隨著商業(yè)銀行資產(chǎn)端收益率不斷下降，負債端利率走低也是必然趨勢。存款利率下調(diào)有利于緩解息差收窄壓力。就穩(wěn)住息差而言，要從資產(chǎn)端和負債端同時入手，在負債端關鍵是要控制和降低成本。

人民銀行副行長劉國強表示：“下一步，要進一步發(fā)揮貸款市場報價利率的指導性作用和存款利率市場化調(diào)整機制的作用，引導金融機構將存款利率下降效果傳導到貸款端，降低企業(yè)融資和個人信貸的成本?！?/p>

此前，為支持銀行讓利實體經(jīng)濟、釋放綜合融資成本下行空間，監(jiān)管已多次引導銀行負債成本下降。

我國處在優(yōu)化經(jīng)濟結構、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關期，銀行要發(fā)揮利潤較多的這個優(yōu)勢，進一步加大對實體經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)的支持力度，把更多金融資源轉(zhuǎn)向小微企業(yè)，適當降低對短期利潤增長的過高要求，讓利實體經(jīng)濟。

對于習慣儲蓄的人來說，不管是低利率還是負利率，顯然難以接受。但低利率將成為趨勢，誰也無法左右；錢有沒有價值，終究還是時代說了算。

在清華大學社會科學學院教授、著名經(jīng)濟學家李稻葵在接受采訪時也明確表示過：理財產(chǎn)品的利率肯定會下降。李教授也是給很多深信銀行產(chǎn)品的人提了個醒：銀行逐漸市場化，無法成為你的資產(chǎn)的保險箱。

長期低利率意味著未來無風險收益率將非常低，你手里的資產(chǎn)，要做好低收益、甚至貶值的準備。

在政策新規(guī)和利率持續(xù)走低的新背景下，以銀行存款、理財、信托等為代表的傳統(tǒng)的理財方式正在經(jīng)歷深刻變化，新常態(tài)下人們的理財思維需要轉(zhuǎn)變。

1、合理規(guī)劃資金管理

很多人喜歡規(guī)劃短期理財，比如一個月、三個月、半年期，很少從三年五年乃至更長時間戰(zhàn)線理財。但是長線規(guī)劃非常重要，在未來利率將持續(xù)低走的環(huán)境下，更要長線籌劃。

2、合理分配財富

隨著市場越來越成熟，銀行業(yè)逐漸市場化，短期盈利的機會越來越少。所以很多人會出現(xiàn)“收益少的看不上，收益高的怕賠錢”的心理。

實際上，常態(tài)化低利率的情況下，用組合的方式來分配財富未嘗不是一種更保險且收益相對較高的方式。多元化配置+恰當?shù)男睦眍A期，才能夠獲得綜合收益。

3、攻守兼?zhèn)?，注意鎖定利率

保險的功能早就超出了只管生老病死的作用，逐漸成為財富管理不可或缺的一種金融工具。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2021年老百姓投資首選中，保險第五次榮登榜首，足以證明保險在百姓心中的地位。

央視財經(jīng)也曾表示：保險的定價是，市場利率越低，基本上保障是越來越貴。保險公司是特殊的銀行，是真正“存錢”的地方，無形中放大了你的資產(chǎn)。

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