房貸20年，剩余年限10年，房貸利率是打了八折，是否要改LPR浮動？你的實際房貸利率是3.922%，這個利率是很低的，最近問是否要改的人非常多，其實問題大同小異，主要就是看未來的利率走勢，如

房貸20年，剩余年限10年，房貸利率是打了八折，是否要改LPR浮動？你的實際房貸利率是3.922%，這個利率是很低的，最近問是否要改的人非常多，其實問題大同小異，主要就是看未來的利率走勢，如果利率未來是漲的，那么你選擇固定的那么自然是有利的，而如果未來利率是跌的，那么你選擇浮動的自然是更劃算。這里就牽涉到未來房貸利率是漲還是跌的判斷問題，第二個就是選擇成本問題。下面分別來解說：

1、未來的房貸利率是跌還是漲？

房貸利率未來是漲還是跌，這個主要是看兩個方面，第一是對房地產(chǎn)的調(diào)控，第二個就是未來LPR的走勢，而利率說到底是資金 的成本，一個人在什么情況下才會愿意承受較高的資金成本？當(dāng)然是能夠獲得更高的投資回報的時候。

而無數(shù)個個人和企業(yè)就構(gòu)成了一個社會，當(dāng)社會整體的投資回報率高的時候，自然是愿意承受更高的資金成本的。反過來，如果社會的整體投資回報率低的時候那么自然是不愿意承受高資金成本的。

那么一個社會在什么時候投資回報率高？我們常常會說什么黃金十年，大家都比較懷念那個年代，這是因為那個年代錢比較好賺，社會經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，做什么都容易賺錢，而虧錢就不容易，而我們不喜歡的年代就是容易虧錢的，做什么都賠的，或者是賺錢很少的時候。

說到底這個就是宏觀的經(jīng)濟(jì)增速，是大環(huán)境，宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好，紅紅火火，經(jīng)濟(jì)增速高，自然是做什么都賺錢，企業(yè)業(yè)績好，給員工的工資也大方，員工的收入也高。企業(yè)愿意以較高的資金成本融資然后進(jìn)行投資，因為投資回報率高啊。

所以，這個大概就是利率和宏觀經(jīng)濟(jì)的一個相關(guān)性，那么你認(rèn)為未來的經(jīng)濟(jì)增速如何？從這個你就可以判斷出未來利率是漲還是跌。

2、選擇成本問題

所謂的選擇成本問題就是誰的成本低，比如在股市，當(dāng)股市大漲的時候，誰最有定力？其實是那些成本低的人，他們的成本足夠低，所以可以賠股票走得更久，可以忍受一時的回轍，但是如果你的成本很高，本來就是高位接盤的，一洗盤就跑掉了。盡管大家的目標(biāo)都是一樣的，環(huán)境也是一樣的，但是決策完全不同。

在這次房貸的改換中也是如此，如果你的房貸利率很低，比如4%，那么你的房貸利率已經(jīng)這么低了，你的成本就低，你相比擔(dān)心利率的下跌更擔(dān)心的是上漲！在你無法判斷未來是漲還是跌的情況下，那么你選擇固定利率是最穩(wěn)妥的，因為把這么低的利率鎖死了。

如果你的房貸利率本來就很高，比如6%，那么你這么高的房貸利率，你當(dāng)然是希望未來能夠降一降的，而如果你選擇了固定利率，那么你就永遠(yuǎn)沒有機(jī)會了，選擇浮動利率，你還有未來降低的機(jī)會。所以，在你無法判斷未來是漲還是跌的時候，那你選擇浮動利率更為有利。

總結(jié)：如果你判斷未來LPR是下降的，那么你選擇浮動利率！如果你判斷未來LPR是上漲的，那么你選擇固定利率更有利！至于未來LPR是漲還是跌筆者已經(jīng)給出了思考的方法邏輯和角度，各位讀者自己做判斷。

在你自己無法判斷未來的LPR是漲還是跌的情況下，那么如果你的利率比較低，那么選擇固定更穩(wěn)妥，如果你的利率比較高，你選擇浮動利率將有更多的機(jī)會。

題主的利率是打了八折的，也就是說當(dāng)前的房貸執(zhí)行利率是3.92%，這個利率是很低的，如何選擇上文筆者已經(jīng)給出了解答的邏輯方法。