百年人壽的產品似乎要開始稱霸健康險的市場了，從康惠保這款產品開始，到大黃蜂少兒重疾險2號、康惠保旗艦版，以及到現(xiàn)在即將重磅推出的刷新多次的賠付型的重疾險底價的這款產品“百年守衛(wèi)者1號”，在這款火爆產品正式上線之前，讓我?guī)鷵屜瓤匆豢?，是否真的值得投保呢?/p>

在選擇一份重疾險的時候，大多數(shù)的投保人心里應該有這些疑問：

這款保險到底能保障哪一些疾病呢?保障的疾病是否真的實用呢?

保險賠過一次之后還能不能再賠呢?

保費到底貴不貴呢?

……

帶著以上這些疑問，讓我們一起來分析一下百年人壽新推出的這款“守衛(wèi)者1號”多次賠付重疾險吧。

優(yōu)勢：

1、高發(fā)輕癥覆蓋全面?100種重疾+50種輕癥

重大疾?。褐丶搽U的前25種疾病以及被保險協(xié)會統(tǒng)一規(guī)范定義了，這25種疾病大概占據(jù)了95%左右的重疾理賠案。

輕癥疾?。?1種高發(fā)輕癥疾病全覆蓋

注意：如果被保險人出現(xiàn)了急性心肌梗塞，這種不典型的疾病，后來又接受冠狀動脈介入的手術進行治療，那么不典型的急性心肌梗塞和冠狀動脈介入手術是會被視為同一種輕癥疾病的。

2、輕癥3次高額遞增賠付

輕癥可以賠付3次，分別是35%的基本保額、40%的基本保額、45%的保額，這三次合計賠付的比例高達至120%的基本保額。但是大多數(shù)的重疾險輕癥的賠付比例是20%-30%的基本保額，這樣看來，守衛(wèi)者1號這款產品的輕癥保障是碾壓了一大片對手了。

3、輕癥理賠的門檻低?不用分組沒有間隔期

輕癥的多次賠付，疾病是沒有進行分組的，而且也沒有間隔期的要求，這樣一來就大大降低了理賠的門檻，多次獲賠的機率也提高了。

4、重疾有5次賠付?癌癥也能夠單獨分組

挑選多次賠付的重疾險，一定要注意去看疾病分組是不是合理：因為每組疾病是只能賠付一次的，所以高發(fā)的疾病分散在各組當中更有利。如果把高發(fā)疾病全都分在一組里面，那就不厚道了。

守衛(wèi)者1號重疾分組情況：

A(12種)：造血干細胞移植術或重大器官移植術

B(13種)：冠狀動脈搭橋術、急性心肌梗塞

C(42種)：終末期腎病、腦中風后遺癥

D(14種)：嚴重III度燒傷、多個肢體缺失

E(1種)：惡性腫瘤

高發(fā)疾病分配在不同的組別里面，惡性腫瘤(即我們平常說的癌癥，占了重疾理賠案大約60%)更是做到了單獨的分組，這相當于附贈了防癌險，能夠提高多次獲賠機率。

5、豁免范圍廣?保障更安心

被保險人豁免保費的范圍：重大疾病、豁免輕癥疾病，只要能夠符合首次輕癥或者重疾的理賠，不僅可以獲得相對應輕癥的保險金，而且余下未交的保費也不用交了，保障也是繼續(xù)有效的。

投保人豁免保費的范圍：100種重大疾病、發(fā)生身故或全殘、35種輕癥疾病、20種中癥疾病，可豁免主險以及附加的長期險未交的各期保費，主險保障還是繼續(xù)有效的。

　　6、價格親民?多次賠付單次價格

舉例：30歲的男人，基本保額是50萬，保險期間是終身，交費期間是20年，我們一起來看下保費的差異

　　(1)與多次賠付型重疾險對比

百年守衛(wèi)者1號：100重疾(賠5次)+50輕癥(賠3次)，年交保費10270元。

弘*****A保：105重疾(賠3次)+55輕癥(賠2次)，年交保費10950元。

復****滿意：100重疾(賠5次)+40輕癥(賠3次)，年交保費12245元。

太****康逸：100重疾(賠3次)+50輕癥(賠3次)，年交保費19700元。

康***至尊版：80重疾(賠3次)+30輕癥(賠3次)，年交保費20378元。

　　(2)與單次賠付型重疾險對比

國**至尊版：80重疾(賠1次)+30輕癥(賠1次)，年交保費14178.8元。

太**金*人生：100重疾(賠1次)+50輕癥(賠3次)，年交保費14050元。

太***康瑞：100重疾(賠1次)+50輕癥(賠6次)，年交保費12100元。

**無*人生：70重疾(賠1次)+30輕癥(賠3次)，年交保費14050元。

　　7、保險期間可定期可終身?交費期間多種選擇

預算比較少但是又想投保多次賠付的重疾險，可以選擇保障到70周歲;預算比較高的呢，可以選擇直接投保到終身。

交費期間最長可以支持30年，交費期間越長，年交的保費壓力也就越小，另外加上保費豁免的作用，建議大家可以選擇較長的交費期間。

不足：

這個產品沒有什么大毛病，如果非要挑刺的話，投保的區(qū)域目前僅僅支持20個省份，只覆蓋了全國的75%的省份，但是這個產品是全國通賠的，一部分地區(qū)到現(xiàn)在暫時還沒有保險公司的分支機構，理賠的時候需要郵寄材料到附近的分支機構去。

【適合人群】

這是一跨步偏向多次賠付型重疾險的人群的保險，而且在保費的預算上是比較高的，一次性做足了終身的健康保障。

如果是家族病史中罹患重大疾病較多的人群的話，那就更有必要投保多次的賠付重疾險了。

隨著現(xiàn)代醫(yī)療技術的不斷發(fā)展以及進步，重大疾病的治愈率也越來越高了，然而傳統(tǒng)的重疾險，只要理賠過一次之后，合同就終止了，而且再次投保重疾險的成功率是微乎其微的。在這種矛盾的情況下，多次賠付型的重疾險也就應運而生了，百年守衛(wèi)者1號也算是物美價廉，可以多次賠付，只付單次的價格。