全額退保險的訣竅有哪些？如何才能全額退保？

網(wǎng)友 2024-10-03 19:58:43

最近幾年，互聯(lián)網(wǎng)保險迅速爆發(fā)，產(chǎn)品更新?lián)Q代非常快，保障也越來越好。

很多朋友翻看幾年前買的保險，不僅保障差，價格還貴，恍然有種買錯了保險的感覺。

因此很多讀者有疑惑：買了不合適的保險，該怎么辦？

今天，我們就來分析下這個問題，主要內(nèi)容如下：

近兩三年間，保險產(chǎn)品相比以前簡直發(fā)生了翻天覆地的變化，不少人看了自己以前買的保險不僅貴，保障還差一大截，心里難免有點不是滋味。

所以，很多讀者也經(jīng)常會問到類似的問題：

其實，這個問題還真有點復(fù)雜。

我們先要看自己是不是真的買了不合適的產(chǎn)品，一般來說，如果有以下 4 種情況之一，那很可能這款產(chǎn)品是不適合你的。

1、買錯了產(chǎn)品

很多人買保險完全不做功課，一閉眼就買了。根本沒搞懂自己買的保險能保什么，是不是自己真正需要的？

比如有的人擔(dān)心生病沒錢治療，想買份能報銷醫(yī)療費的醫(yī)療險，但卻被忽悠買了年金險；有的人害怕孩子發(fā)生意外，想給小孩買份意外險，結(jié)果卻買成了教育金……

以上都是典型的買錯保險的情況，這就好比是，你想找個靈魂伴侶，結(jié)果卻遇到了渣男。

2、占用過多預(yù)算

買保險，是量力而為的事情，并不是買得越多越好，而是要根據(jù)自身的經(jīng)濟情況來決定。

普通的工薪家庭，我們建議總保費控制在家庭年收入的 10% 以內(nèi)。所以，你要是想給一家人配齊保險，是需要精打細算的。

如果由于沖動，一下子給孩子買保險花掉了大部分預(yù)算，那么就沒有更多錢，給家庭里最需要保險的經(jīng)濟支柱進行配置了。

3、保額過低

我們常說：買保險就是買保額，保額太低根本無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險。比如：

重疾險只買 10 萬保額，而國內(nèi)目前的癌癥治療平均費用在 30 萬左右，萬一得了癌癥，這點錢簡直杯水車薪。

明明肩負著 100 萬的房貸，但作為家里的經(jīng)濟支柱只買了 20 萬的定壽，人一旦沒了，留下來的家人可能會過得非常艱難。

一般情況下，建議大家可以按以下情況來配置保額：

不過，每個人的收入、身體狀況等不同，買多少保額最終還是要看自己的實際情況。

4、保障過時

即便你很了解保險，完美避開了以上 3 個坑，但你仍然會遇到?保障過時?的問題。

比如 2018 年有一款網(wǎng)紅產(chǎn)品“健康一生?A + B”，只保重疾和輕癥，在當時它的保障已經(jīng)比傳統(tǒng)的更好。但跟現(xiàn)在的重疾險對比，簡直差了十萬八千里。

產(chǎn)品升級換代導(dǎo)致保障過時，這是無法避免的，就像我們無法阻止自己變老。

如果你符合以上幾種情況，買了不合適的保險，或?qū)ψ约旱谋ｋU不滿意，應(yīng)該怎么辦呢？

對于買錯的保險，我們可以有2種解決辦法，分別是退保和減額交清。

應(yīng)對方案1：退保

退保=違約，因為保險就是一紙合同，是我們和保險公司的一個約定。如果想提前終止，是要承擔(dān)一定損失的。具體來說，我們之前交的保費只有一部分能拿回來，能拿回來那部分叫做“現(xiàn)金價值”，購買長期保險后，保單里面都有現(xiàn)金價值表，一般現(xiàn)金價值隨著繳費時間的增長而增長。

不同的保險退保時現(xiàn)金價值都相差很大，香港很多保單前期現(xiàn)金價值很低，前2年甚至為零，所以不要再說**保險坑好么，已經(jīng)很照顧國內(nèi)盲目投保的小白用戶了。

我們想退保不要覺得自己很委屈，實際上也給保險公司造成了損失：

應(yīng)對方案2：減額交清

如果大家買的是分紅險，已經(jīng)持有了相當長一段時間，退保損失會比較大，還可以考慮用減額交清的方式。舉個例子：比如購買了10萬保額的某產(chǎn)品，如果第5年不想繼續(xù)繳費，則可以選擇保額減少到2萬，同時這份保險責(zé)任還是一直存在的，后續(xù)費用也無需繳納。各家公司對待產(chǎn)品的策略不同，不是所有產(chǎn)品都能減額交清的，通常來講，減額交清比退保更加劃算一些，具體大家可以電話保險公司確認一下。

深藍君友情提醒一下，下面3種情況可以100%無損失退保的：

如果決定退保，請務(wù)必記住這句話：一定是新買的保險已經(jīng)生效后，才退舊的保險，保證我們的保障是沒有斷檔的，這個是重中之重。今天不是鼓勵大家盲目退保，建議大家理性購買，同時理性退保。其實保險沒有好壞之分，只有是否適合自己而已。?

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