現(xiàn)金價(jià)值是什么意思？

網(wǎng)友 2024-10-05 09:38:41

很多人說(shuō)保險(xiǎn)是騙人的，買(mǎi)的時(shí)候說(shuō)得天花亂墜，準(zhǔn)備退保，才發(fā)現(xiàn)交了幾年錢(qián)，只能退很少一點(diǎn)。如果不是退保，普通人很少關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)概念。那么現(xiàn)金價(jià)值還有哪些其他作用？在挑選保險(xiǎn)時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值是重點(diǎn)考慮的因素嗎？

通常情況下，只有長(zhǎng)期保險(xiǎn)才有現(xiàn)金價(jià)值。

保險(xiǎn)公司將終身要交的保費(fèi)，均攤到了 20-30 年繳費(fèi)，且每年保費(fèi)相同（即均衡保費(fèi)）。

如此一來(lái)，前期我們交的保費(fèi)，在扣除保障成本、運(yùn)營(yíng)成本等費(fèi)用后還有剩余，這部分被保險(xiǎn)公司存起來(lái)，就形成了現(xiàn)金價(jià)值。

這也就為什么只要過(guò)了猶豫期，退保只退現(xiàn)金價(jià)值的原因。

終身重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等，這些長(zhǎng)期型保險(xiǎn)都會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金價(jià)值。

而一年期保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)，由于采用自然費(fèi)率，每年交的保費(fèi)主要用來(lái)支付保障成本，沒(méi)有儲(chǔ)蓄功能，也就不會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金價(jià)值。

我們重點(diǎn)看下不同重疾險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的差異：

1、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：

消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)所交的保費(fèi)主要是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，簡(jiǎn)單來(lái)講就是花錢(qián)買(mǎi)保障，沒(méi)有儲(chǔ)蓄的作用。但由于采用了均衡費(fèi)率的定價(jià)方式（每年繳費(fèi)金額相同），所以會(huì)有現(xiàn)金價(jià)值的產(chǎn)生。

為了更加方便大家理解，深藍(lán)君選擇了某消費(fèi)型重疾險(xiǎn)為例，做了通過(guò)2個(gè)不同保障時(shí)間，看一下現(xiàn)金價(jià)值走勢(shì)圖：

現(xiàn)金價(jià)值走勢(shì)圖：30歲女性，50萬(wàn)保額

保障到70歲（紅色）

保障終身（藍(lán)色）

我們可以直觀的看出，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值走勢(shì)是從0到最高點(diǎn)，然后逐漸降低，直至變?yōu)?。

如果選擇保障到70歲，那么70歲滿期后現(xiàn)金價(jià)值為0。如果選擇保障終身，那么在106歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值為0。

2、儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)：

絕大部分線下投保的終身型重疾險(xiǎn)，之所以會(huì)繳納非常多的保費(fèi)，主要是由于這類保險(xiǎn)除了風(fēng)險(xiǎn)保障，還有儲(chǔ)蓄的作用。

為了方便大家的理解，深藍(lán)君以華夏健康人生為例，同樣選擇30歲女，50萬(wàn)保額。我看一下現(xiàn)金價(jià)值的走勢(shì)：

通過(guò)對(duì)比分析，我們可以直觀的看到不同類型保險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值還是有比較大的差異的，這也是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)本質(zhì)的區(qū)別。

1、保單貸款

保單貸款是投保人的權(quán)力，相比其他貸款方式，保單貸款的優(yōu)勢(shì)在于：不查征信和流水、還款方式靈活、年化利率低等。