***連結(jié)保險(xiǎn)，是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)***賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)。此類(lèi)產(chǎn)品可設(shè)置一個(gè)或多個(gè)***賬戶(hù)供投保人選擇。按合同約定，保險(xiǎn)公司在扣除一定費(fèi)用后，將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入***賬戶(hù)，并轉(zhuǎn)換為***單位。***賬戶(hù)價(jià)值隨***單位價(jià)格變化而變化。保險(xiǎn)公司按照合同約定定期從***賬戶(hù)價(jià)值中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用。 從***的標(biāo)的來(lái)分析，投連險(xiǎn)***的主要標(biāo)的為基金。所以說(shuō)投連險(xiǎn)是基金中的基金，傘形基金。傘形基金的意思就是投連險(xiǎn)的賬戶(hù)同時(shí)可以擁有激進(jìn)賬戶(hù)，穩(wěn)健賬戶(hù)，平衡賬戶(hù)等，客戶(hù)根據(jù)不同的***收益需要，將資本站入不同的賬戶(hù)，保險(xiǎn)公司用于***不同的基金類(lèi)型，獲取不同的收益! 因?yàn)?**的標(biāo)的主要是基金，那么就跟基金一樣，也是有風(fēng)險(xiǎn)的，沒(méi)有保底收益。上不封頂。同時(shí)會(huì)有買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，管理費(fèi)等，因?yàn)樘峁┥韮r(jià)保障，也會(huì)有保障成本扣除。在***收益方面，此類(lèi)產(chǎn)品不提供收益保證，投保人承擔(dān)全部***風(fēng)險(xiǎn)。 ***連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征： 根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于***連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的有關(guān)規(guī)定，***連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： ①***賬戶(hù)設(shè)置。***連接保險(xiǎn)均設(shè)置單獨(dú)的***賬戶(hù)。保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)后，按照事先的約定，將保費(fèi)的部分或全部分配進(jìn)入***賬戶(hù)，并轉(zhuǎn)換為***單位。***單位是為了方便計(jì)算***賬戶(hù)的價(jià)值而設(shè)計(jì)的計(jì)量單位。***單位有一定的價(jià)格，保險(xiǎn)公司根據(jù)保單項(xiàng)下的***單位數(shù)和相應(yīng)的***單位價(jià)格計(jì)算其賬戶(hù)價(jià)值。 ②保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額。***連接保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類(lèi)似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定***連接保險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。 ***連接保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額設(shè)計(jì)有兩種方法：一種是給付保險(xiǎn)金額和***賬戶(hù)價(jià)值兩者較大者(方法A);另一種是給付保險(xiǎn)金額和***賬戶(hù)價(jià)值之和(方法B)。方法A的死亡保險(xiǎn)金額在保單年度前期部變，當(dāng)***賬戶(hù)價(jià)值超過(guò)保險(xiǎn)金額后，隨***賬戶(hù)價(jià)值波動(dòng)。方法B的死亡保險(xiǎn)金額隨***賬戶(hù)價(jià)值波動(dòng)而不斷變化，但凈風(fēng)險(xiǎn)保額(死亡保險(xiǎn)金額與***賬戶(hù)價(jià)值之差)保持不變。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在2007年薪修訂的《***連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》中規(guī)定：個(gè)人***連接保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶(hù)價(jià)值的5%;團(tuán)體***連接保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零;有年金選擇權(quán)利的***連接保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零。 ③保險(xiǎn)費(fèi)。***連接保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制具有一定的靈活性。在設(shè)計(jì)方式上，***連結(jié)保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制有兩種：一種方式是在固定交費(fèi)基礎(chǔ)上增加保險(xiǎn)費(fèi)假期，即允許投保人不必按約定的日期交費(fèi)，而保單照樣有效，從而避免了因?yàn)槌^(guò)60天寬限期而導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的實(shí)效。另外，還允許投保人除交納約定的保險(xiǎn)費(fèi)外，可以隨時(shí)再支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)，增加產(chǎn)品的靈活性。另一種方式是取消了交費(fèi)期間、交費(fèi)頻率、交費(fèi)數(shù)額的概念，投保人可隨時(shí)支付任意數(shù)額(有最低數(shù)額的限制)的保險(xiǎn)費(fèi)，并按約定的計(jì)算方法進(jìn)入***賬戶(hù)。這種方式對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)靈活性最高，但降低了保險(xiǎn)公司的對(duì)保費(fèi)支付的可控性和可預(yù)測(cè)性，同時(shí)提高了對(duì)內(nèi)部操作系統(tǒng)的要求。 ④費(fèi)用收取。與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)及分紅保險(xiǎn)相比，***連結(jié)保險(xiǎn)在費(fèi)用收取上相當(dāng)透明。保險(xiǎn)公司詳細(xì)列明了扣去費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法，投保人在任何時(shí)候都可以通過(guò)電腦終端查詢(xún)。在我國(guó)，***連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以收取的費(fèi)用包括：初始費(fèi)用，即保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入個(gè)人***賬戶(hù)之前所扣除的費(fèi)用;買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)，即投保人買(mǎi)入和賣(mài)出***單位的價(jià)格之間的差價(jià);風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即保單風(fēng)險(xiǎn)保額的保障成本;保***理費(fèi)，即為維持保險(xiǎn)合同有效向投保人收取的服務(wù)管理費(fèi)用;資產(chǎn)管理費(fèi)，即按賬戶(hù)資產(chǎn)凈值的一定比例收取的費(fèi)用;手續(xù)費(fèi)，即保險(xiǎn)公司在提供部分領(lǐng)取和賬戶(hù)轉(zhuǎn)換等服務(wù)時(shí)收取的費(fèi)用;退保費(fèi)用，即在保單中途退?；虿糠诸I(lǐng)取時(shí)收取的用以彌補(bǔ)尚未攤銷(xiāo)的保單成本費(fèi)用。2007年薪修訂的《***連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》下調(diào)了投連險(xiǎn)保單的初始費(fèi)用，確定了買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，降低了投連險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)成本。一般如果想做短期***收益，投連險(xiǎn)不是一個(gè)很好的選擇，由于投連險(xiǎn)本身的賬戶(hù)設(shè)置以及其他市場(chǎng)因素的影響，投連險(xiǎn)更適合做長(zhǎng)期的***。還有就是購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)的時(shí)候一定要量力而行，如果投保人連自己的溫飽都不能保障或者自己的收入不固定也沒(méi)有盈余，再做投連險(xiǎn)***的話(huà)無(wú)異于雪上加霜。最后是投連險(xiǎn)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)還是較大的所以一般不建議老人進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)槔先说搅艘欢ǖ哪挲g段***不再是主要考慮的因素，只為求安穩(wěn)和保障，所以對(duì)一些沒(méi)有***需求或者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡的***者，都不要選擇投連險(xiǎn)?？傊?，投連險(xiǎn)適合有一定的收入盈余同時(shí)能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的***者。"