01

政策一

交強險保障提升，最高賠20萬

交強險賠的是對方的人員及財產損失，不包括本車及人員，賠付額度相較過去有明顯提升，具體是：

02

政策二

16省市交強險優(yōu)惠大，最低折扣50%

過去一般私家車，一年交強險原價950元，過去最低價格下浮30%，最低665元，未來結合當?shù)亟煌ㄇ闆r，最低下浮50%，也就是950*50%=475元。注意：不是每個地方都能享有最低優(yōu)惠50%，需要看當?shù)亟煌ㄊ鹿拾l(fā)生率情況。

享有最大折扣50%地區(qū)是：（私家車交強險最低475元）

享有最大折扣45%地區(qū)是：（私家車交強險最低522.5元）

享有折扣40%地區(qū)是：（私家車交強險最低570元）

享有折扣35%地區(qū)是：（私家車交強險最低617.5元）

交強險最低折扣維持不變地區(qū)是：（私家車交強險最低665元）

一般當?shù)厥鹿拾l(fā)生率高，車險價格必然要更高，往往優(yōu)惠率自然就會低一點。

注意：過去買的交強險，9.19號以后，按新的交強險執(zhí)行；過去買的交強險，9.19號之前發(fā)生事故的還是按照原責任執(zhí)行。

03

政策三

醫(yī)保外用藥也能賠，附加險保障范圍變廣

經常開車的老司機應該清楚，當前車險三責，在對方發(fā)生人傷時，只能賠對方住院時合理費用，針對醫(yī)保外自費藥不賠，意外事故經常用到自費藥，支架、螺絲等進口材料，價格貴，保險一分錢報不了，即使有保險，仍然要自己付很多錢。本次車險不僅明確了車險主險和附加險范圍，而且新增了醫(yī)保外用藥、單獨輪胎附加險，亮點十足。

目前車輪單獨損失，屬于車損的免責范圍，人員受傷住院期間自費藥，當前車險也不賠的，附加險中日常用的最多的應該就是：不計免賠、指定修理廠、發(fā)動機進水、醫(yī)保外用藥責任。

04

政策四

刪除事故責任免賠，未來賠付比例增加

新的車險政策引導行業(yè)合理刪減實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責條款，合理刪減事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

值得關注的是亮點：

1、刪除爭議免責條款，過去車險針對地震及次生災害等屬于免責范圍，刪除以后，發(fā)生臺風、地震等災害時可以賠。

2、刪除事故責任免賠率，這種類似潛規(guī)則，保險公司針對全部責任、主要責任、次要責任等情況，設置3%-25%的責任免賠，這也是很多消費者納悶為啥理賠金額跟預想的不一樣，刪除以后可以減少很多爭議。

05

政策五

三責最高賠一千萬，彈性更高

過去三責保額5-500萬，遇到重大意外事故或撞到類似賓利等豪車，保額還是略顯不夠，車險改革以后三責最高可以買到1000萬，針對部分特殊人士更有用。三責，也叫做第三者責任險，主要賠對方的：

1、人傷，比如車子撞了人，對方人員住院及身故損失等。

2、車，比如車撞了對方的車，造成對方車輛受損，對方修車費用可報；

3、物品，比如車輛撞了馬路中間護欄，燈桿等，可以賠。

06

政策六

降低附加費率，未來車險可能降價

本次車險改革引導保險公司將附加費率由35%降低到25%，附加費率跟營業(yè)費用、預期利潤直接相關，如果降低附加費率，相當于調低了保險公司營運成本及預期利潤空間，加上支持網銷、電銷渠道銷售產品，這些渠道本身就便宜。

這種費率調整加上網銷等渠道沖擊，有利于促進整個行業(yè)車險價格下調。

07

政策七

偶爾出險，對第二年保費可能影響小

日常車險定價與無賠款優(yōu)待系數(shù)、渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)直接相關，當前車險改革引導行業(yè)在擬訂商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)時，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到至少前3年，并降低對偶然賠付消費者的費率上調幅度。至于能夠降低多少，目前沒看到具體商業(yè)車險示范產品，不好下結論。

08

政策八

電子保單全面推廣，方便環(huán)保

以后消費者投保車險以后，不需要在車窗上粘貼交強險標識，可以去保險公司官網或者撥打保險公司客服電話，提供身份證號碼、行駛證等信息，可以查驗保單。

不過為了以防萬一，可以打印一份紙質保單，放在車內備用。

寫在最后：

像交強險，本身保額不是很高，應付一些小事故，正常情況下都要投保一定的商業(yè)險作為補充，尤其是三責必不可少，本次車險改革能夠降低一定的商業(yè)險費率，刪除部分免責及免賠規(guī)定，加上可以新增醫(yī)保外用藥附加責任，整體上更實用。

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