銀行《反洗錢法實施細則》有哪些

（一）、建立客戶身份識別制度

1、銀行相關部門(包括總部和分支機構層面，以下同)應嚴格遵守賬戶實名制原則，為客戶**證券業(yè)務時，必須要求客戶使用符合法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的有效證明文件，對文件上的客戶信息予以核對并以此進行登記，嚴禁為客戶開立匿名或假名賬戶，嚴禁為身份不明確的客戶**業(yè)務。

2、銀行相關部門為客戶**證券業(yè)務時，應當建立客戶信息檔案。在獲知客戶的有關信息發(fā)生變化時，應立即更新客戶檔案，并保存有關證明材料的原件或復印件。

3、銀行相關部門在業(yè)務活動中需要通過第三方識別客戶身份的，應確保第三方已經(jīng)采取符合要求的客戶身份識別措施。

4、銀行相關部門發(fā)現(xiàn)客戶交易行為可疑或者對已獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

（二）、建立大額資金和可疑交易報告制度

1、銀行相關部門應嚴格按照《銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條和第十二條的規(guī)定提交大額交易和可疑交易報告。

2、銀行相關部門**的單筆資金交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計資金交易超過規(guī)定金額時，應按時報告銀行管理部門。管理部門應于每周靠前個工作日匯總銀行上周可疑交易情況，并于同日報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

3、銀行相關部門應對當日發(fā)生的大額交易進行分析，發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、賬戶用途、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符的，對照相關規(guī)定進行審慎甄別，并記錄和分析該可疑交易，報送理部門進行審查。

4、銀行管理部門在收到相關部門報送的可疑交易報告后，應及時調(diào)查，在3個工作日內(nèi)提出調(diào)查意見，確屬可疑交易的，及時報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

5、銀行相關部門或人員發(fā)現(xiàn)明顯涉嫌犯罪的可疑交易，應立即報告當?shù)毓矙C關和中國人民銀行當?shù)胤种C構。

6、銀行相關部門對于同時符合大額資金交易報告標準和可疑交易報告標準的交易，應當分別報告。

7、銀行相關部門上報的大額資金交易和可疑交易報告應當包括客戶身份信息、賬戶信息、交易信息、資金的來源和去向等內(nèi)容，可疑交易報告中還應包括交易可疑的理由和依據(jù)。

8、銀行應建立實用、便捷的大額資金交易、可疑交易監(jiān)測報告系統(tǒng)，實現(xiàn)交易監(jiān)測系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、支付系統(tǒng)資源的整合，提高對信息分析、甄別的能力和效率。

（三）、信息資料保管及員工培訓

1、銀行相關部門應當按照下列期限保存客戶或會員的賬戶資料和交易記錄：

(一)賬戶資料，自銷戶之日起至少20年;

(二)交易記錄，自交易記賬之日起至少20年。

2、銀行相關部門客戶的賬戶資料和交易記錄的保存方式按照國家有關會計檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。

3、銀行相關部門與人員應嚴格履行保密義務，嚴禁將反洗錢工作開展過程中所獲悉的有關信息非法告知或泄露給他人。

（四）、反洗錢培訓工作

1、銀行管理部門負責組織系統(tǒng)內(nèi)的反洗錢培訓工作。反洗錢工作人員、一線業(yè)務人員應積極參加反洗錢工作培訓，認識反洗錢工作的重要性，掌握可疑交易的識別標準，并通過日常工作不斷提高反洗錢的能力。

（五）、反洗錢工作的評估、監(jiān)督和檢查

1、銀行稽核部會同相關部門共同做好銀行反洗錢工作的評估、監(jiān)督和檢查工作，定期檢查反洗錢在各業(yè)務環(huán)節(jié)及流程中的執(zhí)行情況，確保各項控制制度的連續(xù)與有效，并就反洗錢內(nèi)部控制制度、機制的健全性、有效性進行獨立地檢查、監(jiān)督和評價，提出管理建議。