多地保監(jiān)局排查保險(xiǎn)中介非法經(jīng)營(yíng)公眾號(hào)成高危

通過(guò)微信公眾號(hào)設(shè)置投保鏈接銷(xiāo)售保險(xiǎn)，正在成為監(jiān)管?chē)?yán)查對(duì)象。

近日，多地保監(jiān)局下發(fā)通知，要求轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司和專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)重點(diǎn)排查本公司各級(jí)機(jī)構(gòu)或人員是否存在兩項(xiàng)合作，一是排查本公司從業(yè)人員是否參與“卓越家族辦公室”相關(guān)保單銷(xiāo)售行為，二是是否與“深藍(lán)?！庇袠I(yè)務(wù)往來(lái)和各種形式的合作。

其中，尤以后者受到的關(guān)注較大，其通過(guò)在公眾號(hào)推文中設(shè)置投保鏈接并進(jìn)行“跳轉(zhuǎn)”的行為，在如今的自媒體時(shí)代已經(jīng)越發(fā)常見(jiàn)，而這種操作已與最初的“跳轉(zhuǎn)”操作有所不同，更多地是打了“銷(xiāo)售”的擦邊球。多位受訪的保險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為，一個(gè)可見(jiàn)的趨勢(shì)是，監(jiān)管將對(duì)此類(lèi)行為收緊。

排查與深藍(lán)保的合作

下發(fā)相關(guān)排查通知的保監(jiān)局中，一些保監(jiān)局將此次排查稱(chēng)為打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)排查。對(duì)于上述兩項(xiàng)排查內(nèi)容，有保監(jiān)局稱(chēng)，前者涉嫌非法宣傳銷(xiāo)售地下保單，后者涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。不過(guò)，并非所有保監(jiān)局都對(duì)此定性。

“深藍(lán)?！惫娞?hào)涉嫌違法開(kāi)展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，通過(guò)與開(kāi)心保、慧擇等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作，直接或間接銷(xiāo)售多家公司產(chǎn)品，要求相關(guān)保險(xiǎn)公司開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查和上報(bào)自查情況，若發(fā)現(xiàn)上述業(yè)務(wù)直接或間接通過(guò)“深藍(lán)?！贝礓N(xiāo)售，應(yīng)立即停止后續(xù)承保。通知并要求各公司上報(bào)自查情況。

“深藍(lán)?！笔且粋€(gè)專(zhuān)門(mén)做保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和知識(shí)普及、測(cè)評(píng)的微信公眾號(hào)，運(yùn)營(yíng)者為深圳蔚藍(lán)海岸***發(fā)展有限公司。天眼查信息顯示，深圳蔚藍(lán)海岸***發(fā)展有限公司注冊(cè)資本為100萬(wàn)元，成立于2015年11月，所屬行業(yè)為軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)。深藍(lán)保自我簡(jiǎn)介為，“不賣(mài)保險(xiǎn)，只解決問(wèn)題，為你尋找到性價(jià)比最高的產(chǎn)品”。其微信號(hào)推文內(nèi)容多為介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品以及測(cè)評(píng)保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)。

來(lái)自另一保監(jiān)局的通知?jiǎng)t顯示，“深藍(lán)保”涉嫌通過(guò)在微信公眾號(hào)設(shè)置投保鏈接銷(xiāo)售保險(xiǎn)。看到一些推文中給出產(chǎn)品投保鏈接。而點(diǎn)擊鏈接，會(huì)進(jìn)入保險(xiǎn)公司官方平臺(tái)。也就是說(shuō)，用戶真正的投保操作，是在有業(yè)務(wù)資質(zhì)的平***成的。

發(fā)文的保監(jiān)局排查深藍(lán)保的動(dòng)因是否都是上述這種銷(xiāo)售方式，目前尚不能確定。

7月24日，深藍(lán)保微信平臺(tái)的“精選產(chǎn)品”頻道顯示，6天前，其推文稱(chēng)，“為大家選擇到一家全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，具有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)資格，鄭重推薦給大家?！辈⒏綆〕绦?，可以查看產(chǎn)品并投保。記者查詢了解到，該小程序產(chǎn)品和服務(wù)由深圳市慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)提供。

有業(yè)內(nèi)人士表示，目前這個(gè)頁(yè)面應(yīng)該是已經(jīng)改過(guò)了。

“跳轉(zhuǎn)”投保疑惑

給出投保鏈接的方式，更像是“跳轉(zhuǎn)”。也就是第三方平臺(tái)只做推薦，客戶投保交易操作會(huì)轉(zhuǎn)到有牌照的平臺(tái)或者保險(xiǎn)公司自身網(wǎng)頁(yè)完成。對(duì)于跳轉(zhuǎn)方式，目前是保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)默認(rèn)可行的一種方式。

通過(guò)“跳轉(zhuǎn)”，保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)可以與更多的平臺(tái)合作，而這些平臺(tái)可以沒(méi)有保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)。也因此，跳轉(zhuǎn)情況在業(yè)內(nèi)很普遍?！熬拖裎以趧e的網(wǎng)站做個(gè)廣告，他們引流過(guò)來(lái)，在我們網(wǎng)頁(yè)上投保?！币晃浑U(xiǎn)企創(chuàng)新業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)。

如果是銷(xiāo)售行為，涉及到產(chǎn)品宣傳，內(nèi)容管控要求更高，監(jiān)管也會(huì)更嚴(yán)。事實(shí)上，在產(chǎn)品介紹的文章中附上產(chǎn)品投保二維碼或者投保鏈接，在自媒體中并不鮮見(jiàn)。

有保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)人士告訴記者，保險(xiǎn)公司目前通過(guò)公眾號(hào)賣(mài)保險(xiǎn)的付費(fèi)基本是兩種方式，一種是走廣告費(fèi)，一種是通過(guò)中介公司走賬。通過(guò)第二種方式比較多見(jiàn)。

“大家會(huì)約定好，根據(jù)保費(fèi)確定手續(xù)金額，然后這個(gè)金額就是廣告合同金額，但是這種情況現(xiàn)在不多見(jiàn)了，一來(lái)廣告費(fèi)用不可能那么多，二來(lái)通過(guò)經(jīng)紀(jì)公司比較好操作?！痹撊耸空f(shuō)，總體來(lái)說(shuō)都是為了合規(guī)考量。

上述險(xiǎn)企創(chuàng)新業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，深藍(lán)保的復(fù)雜之處在于，其不同于一般意義上簡(jiǎn)單的廣告跳轉(zhuǎn)，因?yàn)楫吘褂嘘P(guān)于產(chǎn)品的文字介紹，有些還是詳細(xì)介紹，很難說(shuō)到底算不算銷(xiāo)售。

針對(duì)排查一事，媒體人聯(lián)系到深藍(lán)保創(chuàng)始人、CEO許春波。他稱(chēng)，之所以會(huì)有投保鏈接出現(xiàn)在推文中，也是基于行業(yè)這種操作比較普遍、認(rèn)為其是合規(guī)的。他同時(shí)稱(chēng)，深藍(lán)保平臺(tái)和產(chǎn)品一直都通過(guò)持牌的保險(xiǎn)中介向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)做了報(bào)備，所以自認(rèn)是符合規(guī)定的。

所以，獲悉保監(jiān)局發(fā)文要求險(xiǎn)企排查與之的合作，許春波表示不太理解。他表示，深藍(lán)保平臺(tái)盡力做對(duì)用戶有價(jià)值的有幫助的內(nèi)容，堅(jiān)持提供正能量，并沒(méi)有挑戰(zhàn)合規(guī)底線的想法。

他猜測(cè)保監(jiān)局的排查，可能是想對(duì)類(lèi)似互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的這種合作方式的市場(chǎng)情況有一個(gè)了解，而選擇排查深藍(lán)保，可能是因?yàn)樯钏{(lán)保的影響較大。

保監(jiān)局態(tài)度存差異

“不要說(shuō)業(yè)內(nèi)對(duì)此不好判斷，甚至不同保監(jiān)局，對(duì)其認(rèn)定都存在差異?！币患彝赓Y險(xiǎn)企電網(wǎng)銷(xiāo)部總經(jīng)理認(rèn)為，這正是并非所有保監(jiān)局都發(fā)文排查的原因所在。

保監(jiān)局下發(fā)的排查通知中，表述也存在不同。有保監(jiān)局稱(chēng)深藍(lán)保“涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)”，有的保監(jiān)局則僅要求排查，并未對(duì)深藍(lán)保給予有關(guān)定性類(lèi)的文字。有保監(jiān)局要求，若發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)由“深藍(lán)保”代理銷(xiāo)售，應(yīng)立即停止后續(xù)承保。但是也有保監(jiān)局沒(méi)有提出此類(lèi)要求。

不過(guò)，受訪的多位業(yè)內(nèi)人士分析，排查雖然并非所有地方保監(jiān)局的統(tǒng)一監(jiān)管要求，但是可以預(yù)期，監(jiān)管對(duì)于這種打擦邊球的有風(fēng)險(xiǎn)隱患的行為，要收緊監(jiān)管尺度了。而對(duì)于深藍(lán)保這類(lèi)微信平臺(tái)來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)保險(xiǎn)中介牌照或者掛靠在持牌的保險(xiǎn)中介上，是最穩(wěn)妥的選擇。

根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，應(yīng)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)開(kāi)展上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。

怎樣咨詢保險(xiǎn)投保

　　很多人平時(shí)不喜歡***保險(xiǎn)有一個(gè)重要的原因，就是保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢到投保的過(guò)程相對(duì)復(fù)雜，今天小編就和大家分享一下和保險(xiǎn)規(guī)劃師溝通時(shí)，究竟怎樣咨詢保險(xiǎn)投保才能夠確定一份性價(jià)比高的保單。

　　靠前步：明確家庭結(jié)構(gòu)保險(xiǎn)

保障是一份家庭風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃書(shū)，對(duì)于父母，孩子的教育、健康問(wèn)題是頭等大事。對(duì)于子女，父母的平安也是極其重要的，如果有爺爺奶奶、姥姥姥爺，住院醫(yī)療也是一筆相當(dāng)大的開(kāi)支。如今80后、90后已經(jīng)成為家庭的中流砥柱，如何通過(guò)保險(xiǎn)保障有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的影響，就要先分析家庭結(jié)構(gòu)，再了解每個(gè)家庭成員的目前的風(fēng)險(xiǎn)保障情況，最后再深入分析每個(gè)家庭成員可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二步：如實(shí)告知

如實(shí)告知個(gè)人的身體健康情況，在信息如此發(fā)達(dá)的今天，任何病例都是可以追溯查詢的，為了不影響理賠，投保時(shí)的如實(shí)告知就非常重要。

可以拿出近年的體檢報(bào)告來(lái)查詢是否有身體異常的數(shù)據(jù)，也要如實(shí)告知曾經(jīng)的手術(shù)、治療的情況。

第三步：想解決最迫切的需求

如果把家庭全部成員的全部風(fēng)險(xiǎn)都保障下來(lái)，投入必然是非常大的。作為普通工薪族家庭，在很多風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率也不同的情況下，如何找到一份性價(jià)比高的保障產(chǎn)品？首先，需要你靜下心來(lái)想一想，在所有的風(fēng)險(xiǎn)保障中，你想解決最迫切的需求是什么？

家庭中的頂梁柱保障相對(duì)更重要，收入一旦中斷會(huì)影響到各類(lèi)剛性支出，可以補(bǔ)充重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。父母年齡大了，住院生病可能在所難免，可以補(bǔ)充防癌消費(fèi)型保險(xiǎn)。孩子年齡小，投保各類(lèi)健康險(xiǎn)成本性價(jià)比高。

如果不想一次性投入太多，可以使用以下投保方式增加保額：“消費(fèi)型+兩全型”；“重疾險(xiǎn)+防癌險(xiǎn)”的組合方式投保。

怎樣咨詢保險(xiǎn)投保？只有很好的和保險(xiǎn)規(guī)劃師溝通，積極配合前期的準(zhǔn)備分析工作，才能做出符合自己需求的保障規(guī)劃方案。這是雙方配合的結(jié)果，更是雙方努力的付出。

投保咨詢投保單有什么用

投保咨詢是指，用戶向保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員通過(guò)他們頭腦中的保險(xiǎn)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)和通過(guò)對(duì)各種信息咨詢的綜合加工而進(jìn)行的綜合性研究開(kāi)發(fā)。咨詢一詞拉丁語(yǔ)為consultatio，意為商討、協(xié)商。在中國(guó)古代"咨"和"詢"原是兩個(gè)詞，咨是商量，詢是詢問(wèn)，后來(lái)逐漸形成一個(gè)復(fù)合詞，具有以供詢問(wèn)、謀劃、商量、磋商等意思。投保咨詢作為一項(xiàng)具有參謀、服務(wù)性的社會(huì)活動(dòng)，已經(jīng)在保險(xiǎn)發(fā)展起來(lái)，已成為社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治活動(dòng)中輔助決策的重要手段，并逐漸形成一門(mén)應(yīng)用性軟科學(xué)。

投保咨詢

投保咨詢也叫保險(xiǎn)咨詢，是指投保人向保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)事項(xiàng)上的相關(guān)咨詢，保險(xiǎn)作為人們防范風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)秀手段，人人都該買(mǎi)保險(xiǎn)已經(jīng)成一個(gè)既定性的話題，如何買(mǎi)保險(xiǎn)，又成為一個(gè)廣而泛之的話題，因此保險(xiǎn)咨詢行業(yè)也隨著保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展而迅速展開(kāi)。

帶病可以投保嗎

一般而言這要分兩種情況：一是明知自己有某種重大疾病還要故意去投保那就不可以，因?yàn)檫@是故意騙保的行為。保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)了是要拒賠同時(shí)還可能會(huì)***投保人。二是不知道自己已經(jīng)患有某種疾病去投保那就可以，只要能通過(guò)保險(xiǎn)公司的體檢那一關(guān)就可以獲得保障，然后過(guò)了180天或者一年的觀察期之后就能得到應(yīng)有的賠償金。如果說(shuō)的帶病是指小病比如是感冒發(fā)燒之類(lèi)的最好等康復(fù)之后再保險(xiǎn)或者體檢。

投保是什么意思

投保是指投保人與保險(xiǎn)人(通常是保險(xiǎn)公司)訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同支付保險(xiǎn)費(fèi)的過(guò)程。投保人也叫要保人，是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。自然人與法人皆可成為投保人。成為投保人的條件為:具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和行為能力;對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。

投保咨詢有哪些平臺(tái)

一般各大保險(xiǎn)公司都有自己的投保咨詢平臺(tái)，還有一些保險(xiǎn)代理人平臺(tái)，下面我們會(huì)把一些投保咨詢平臺(tái)列舉出來(lái)：
1、平安保險(xiǎn)咨詢：baoxian.pingan.com。
2、太平洋保險(xiǎn)咨詢：www.cpic.com.cn。
3、中國(guó)人壽保險(xiǎn)咨詢：www.chinalife.com.cn。
4、保險(xiǎn)海咨詢：www.baoxianhai.com。

投保單有什么用

投保單又稱(chēng)“投保書(shū)”、“要保書(shū)”，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約?。投保書(shū)是由保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備、具有統(tǒng)一格式的書(shū)據(jù)。投保人必須依其所列項(xiàng)目一一如實(shí)填寫(xiě)，以供保險(xiǎn)人決定是否承?；蛞院畏N條件、何種費(fèi)率承保。投保單本身并非正式合同的文本，但一經(jīng)保險(xiǎn)人接受后，即成為保險(xiǎn)合同的一部分。投保人提出保險(xiǎn)要約時(shí)，均需填具投保單。如投保單填寫(xiě)的內(nèi)容不實(shí)或故意隱瞞、欺詐，都將影響保險(xiǎn)合同的效力。

估價(jià)投保有哪些方式

確定保險(xiǎn)金額的一種方式，對(duì)無(wú)法按賬面確定的保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，一般采用估價(jià)方法。主要有:
①賬面價(jià)值與實(shí)際價(jià)值相差懸殊的，需要重新估價(jià)。如固定資產(chǎn)折舊年限已久，凈值已接近零的財(cái)產(chǎn)，需要重新估價(jià)投保。
②賬外財(cái)產(chǎn)。如攤銷(xiāo)完的低值易耗品，***而未入賬的財(cái)產(chǎn)，代保管財(cái)產(chǎn)，折舊成零而實(shí)際尚存有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。
③賬務(wù)不健全的法人，如小工廠、小商店以及私人財(cái)產(chǎn)，投保時(shí)，都需要按估價(jià)辦法確定保險(xiǎn)金額。

重復(fù)投保是什么

重復(fù)投保也稱(chēng)為重復(fù)保險(xiǎn)，是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一可保利益同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保同一危險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第56條規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！?/p>

投保和承保有哪些區(qū)別

險(xiǎn)合同的訂立經(jīng)過(guò)兩個(gè)階段：要約和承諾，又叫做投保和承保。
投保是指投保人向保險(xiǎn)人提出訂立保險(xiǎn)合同的意思表示，一般通過(guò)填寫(xiě)保險(xiǎn)公司事先擬定的投保書(shū)，投保書(shū)可以交給保險(xiǎn)人或其代理人。除了投保書(shū)外，保險(xiǎn)人還會(huì)要求投保人提供一些其他文件或填寫(xiě)一些其他資料，比如人身保險(xiǎn)中還需要提供健康證明、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中有時(shí)需要提供財(cái)務(wù)報(bào)告書(shū)、填寫(xiě)咨詢表進(jìn)行如實(shí)告知。
承保是指保險(xiǎn)人同意投保人提出的保險(xiǎn)要約，對(duì)投保要求不作實(shí)質(zhì)性的改變，保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)人承保后宣告成立。