【導(dǎo)讀】案例一直是解釋說明各類險(xiǎn)種最直接、淺顯易懂的辦法。為了更好的讓投保人明白貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的相關(guān)信息，特舉以案例來解釋說明。
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)涉及的損失中有海上貨物運(yùn)輸?shù)膿p失，是比較具有代表性的，就以此作為案例。
案例簡介
A進(jìn)出口公司曾就一批進(jìn)口大米在B保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸一切險(xiǎn)。保險(xiǎn)單背面印備的海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款規(guī)定的一切險(xiǎn)”保險(xiǎn)責(zé)任范圍為：除包括上列平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，本保險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來原因所致的全部或者部分損失”。貨到后發(fā)現(xiàn)部分大米變質(zhì)，經(jīng)了解，航行途中沒有遇到惡劣天氣，貨輪艙底及艙壁也沒有發(fā)現(xiàn)異常情況，鑒定認(rèn)為上述貨物變質(zhì)系貨物裝船后運(yùn)輸過程中發(fā)生的。嗣后，A公司向B公司提出保險(xiǎn)理賠申請，B公司認(rèn)為A公司應(yīng)舉證證明保險(xiǎn)事故發(fā)生的具體性質(zhì)、原因符合中國人民銀行《關(guān)于<海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一切險(xiǎn)”條款解釋的請示>的復(fù)函》中所列明的風(fēng)險(xiǎn)，才能賠付，雙方因此發(fā)生爭議。
　　案例分析
如果B公司出具的保險(xiǎn)單中除了上述表述外，并未對(duì)一切險(xiǎn)”進(jìn)行解釋、限定，根據(jù)我國合同法第41條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照按通常理解來界定一切險(xiǎn)”的性質(zhì)。通常說來，一切險(xiǎn)”應(yīng)被理解成無須列舉的所有外來原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。盡管中國人民銀行于1997年5月21日在答復(fù)中國人民保險(xiǎn)公司《關(guān)于〈海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一切險(xiǎn)”條款的請示〉的復(fù)函》中，將外來原因”解釋為僅指偷竊、提貨不著、淡水雨淋、短量、混雜、沾污、滲漏、碰損、破損、串味、受潮受熱、鉤損、包裝破裂、銹損。”但是，由于我國保險(xiǎn)行業(yè)之外的其他人對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的缺乏，對(duì)上述解釋缺少了解，其對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)往往只能依靠保險(xiǎn)單條款和一般概念常識(shí)來加以理解。由此導(dǎo)致雙方對(duì)保險(xiǎn)條款中的一切險(xiǎn)”條款的理解發(fā)生爭議時(shí)，根據(jù)我國保險(xiǎn)法31條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照有利于被保險(xiǎn)人的通常理解予以解釋。中國人民銀行作為保險(xiǎn)行業(yè)的主管機(jī)關(guān)，無權(quán)對(duì)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人發(fā)生爭議案件的具體條款進(jìn)行解釋。中國人民銀行的上述解釋，只對(duì)保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起指導(dǎo)作用，而不能成為法院審理案件的法律依據(jù)。B公司主張A公司應(yīng)首先舉證證明被保險(xiǎn)貨物遭受了中國人民銀行《關(guān)于<海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一切險(xiǎn)”條款解釋的請示>的復(fù)函》中所列明的風(fēng)險(xiǎn)的理由不能成立。在這種情況下發(fā)生訴訟爭議，B公司很難勝訴。
但是，如果B公司的保險(xiǎn)單中除了上述內(nèi)容外，明顯提示投保人該一切險(xiǎn)”屬于列明風(fēng)險(xiǎn)，或者將中國人民銀行對(duì)該條款的解釋附于保險(xiǎn)單，或者在承保時(shí)對(duì)該條款進(jìn)行了明確的說明和解釋，則情況將大大不同，根據(jù)保險(xiǎn)法第18條的規(guī)定，B公司對(duì)于一切險(xiǎn)”的限定將產(chǎn)生法律效力。在這種情況下，B公司很容易勝訴。
熟悉貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，可以為投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)打下好的基礎(chǔ)。
　　意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，與其擔(dān)憂，不如提前做好保障

	產(chǎn)品名稱：生命順達(dá)境外救援綜合保險(xiǎn)（A計(jì)劃）
推薦指數(shù)：
1、境外旅游、留學(xué)人士，滿足申根簽證保險(xiǎn)要求。 2、意外身故及殘疾保障。 3、緊急救援服務(wù)

	產(chǎn)品名稱：車路有我”交通意外墊付保障計(jì)劃
推薦指數(shù)：
適用于有車一族、商務(wù)人士；涵蓋普通意外傷害、醫(yī)療；自駕車駕駛員及車上人員意外傷 害、醫(yī)療保障；高額航空意外等交通工具保障； 1、一般意外身故保險(xiǎn)金6萬元、自駕車交通意外事故特約保障12萬； 2、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金5千元，意外三度燒燙傷特約賠付12萬；
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