什么是銀團貸款，申辦銀團貸款的條件有哪些?主要的特點又有哪些呢?銀團貸款又稱為辛迪加貸款，由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務。而國際銀團是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團。

一、銀團貸款可分直接銀團貸款和間接銀團貸款

1、直接銀團貸款，是由銀團各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、收回和統(tǒng)一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。

2、間接銀團貸款，是由牽頭行直接向借款人發(fā)放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(即貸款份額)分別轉售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負責。

　　二、銀團貸款的主要特點有哪些?

1、貸款額度大、時間長。可以很好的滿足借款人需要貸款時間長、額度大的資金需求。一般用于交通、石化、電信等行業(yè)新建項目貸款、大型設備租賃、企業(yè)并購融資等。

2、融資時省時又省力。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負責銀團的組建。在貸款的執(zhí)行過程中，借款人無需面對所有的銀團成員，相關的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。

3、銀團貸款形式多。在同一銀團貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需求提供方式，如定期貸款、周轉貸款、備用信用證額度等。同時，還可根據(jù)借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。

4、有利于借款人的名聲。銀團成功的組建是基于各參與行對借款人財務和經(jīng)營情況的充分認可，借款人可以借此業(yè)務機會擴大聲譽。

5、借款人在中銀集團建立了穩(wěn)定良好的合作關系;

6、如果參加其他行組建的銀團，安排行可為其提供足夠資信和業(yè)務實力的政策性銀行、國有控股銀行或國外銀行。

三、申請銀團貸款的條件有哪些?

1、銀團貸款借款人應是中華人民共和國境內(nèi)合法登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織;

2、銀團貸款借款人必須符合《貸款通則》及相關銀行授信管理政策的條件和要求;

3、借款人必須通過相關銀行或其他認可的評級機構信用評級要求;

4、借款人是必須是有足夠財力和經(jīng)營有方的大中型企業(yè)或項目公司，并公司在所屬行業(yè)中具有競爭優(yōu)勢。

　　四、申辦銀團貸款流程有哪些?

1、需要客戶提交融資需求給中國銀行客戶經(jīng)理;

2、需要提供給銀行貸款信息/融資招標書;

3、需與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結構;

4、中國銀行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任;

5、中國銀行確認貸款金額;

6、確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單;

7、準備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關金融機構發(fā)出邀請;

8、參與行承諾認購金額;

9、確認各銀團貸款參與行的最終貸款額度;

10、就貸款協(xié)議、擔保協(xié)議各方達成一致;

11、簽約;

12、代理行工作。

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