很多人年收入都還不到10萬，除去日常生活各項開支一年到頭能存下5萬塊算不錯了，想買一輛20萬的車至少得花上四五年來存錢，其實如果收入穩(wěn)定可先**車貸再慢慢還，不過要支付一筆利息。那么車貸20萬三年利息一般是多少？一起來算算吧。

一、車貸20萬三年利息一般是多少？

車貸利息多少，是由貸款金額、貸款期限、貸款利率，以及所選擇的還款方式來確定的。本文已知貸款金額是20萬，貸款期限3年，只要再知道借款人是選擇哪種還款方式，以及貸款利率，就可以套用公式來計算。

1、貸款利率

說到車貸機構(gòu)很多人首先就會想到銀行，其實除了銀行外，還有不少汽車金融公司也能提供貸款買車服務。不過不同車貸機構(gòu)利率會有所區(qū)別，這里將車貸機構(gòu)分為銀行、非銀行兩種。

（1）銀行車貸

銀行車貸屬于以人民幣發(fā)放的個人消費貸款，利率參考人民幣貸款基準利率，根據(jù)期限可分為三種，1年以內(nèi)的短期貸款年利率4.35%；1~5年中期貸款年利率4.75%；5年以上長期貸款4.9%，實際利率在此基礎(chǔ)上會上浮10%~20%。

而車貸3年，屬于中期貸款，參考4.75%的年利率，假設(shè)上浮20%，也就是5.7%。

（2）非銀行車貸

由車貸機構(gòu)根據(jù)借款人綜合資質(zhì)評估后確定的，最低年利率7.2%，最高在20%以內(nèi)，一般不會超過24%。因為正規(guī)的貸款機構(gòu)在利率方面是不會踩紅線的，其中年利率24%為分界線，以內(nèi)的利率都是合規(guī)利率，受法律保護。

2、還款方式

大致可分為兩種，即等額本息、等額本金，利息計算公式不同：

（1）等額本息

即把貸款的本金總額與利息總額相加后平均分攤到每個月還款，借款人每個月償還固定本金，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。

計算公式為：總利息=分期數(shù)×[貸款本金×月利率×（1+月利率）^分期數(shù)]÷[（1+月利率）^分期數(shù)－1]-貸款本金。其中符號“^”代表乘方計算。

（2）等額本金

即把本金平均分攤到每個月歸還，并且償還剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。

計算公式：總利息=（分期數(shù)+1）×貸款本金×月利率÷2。

【舉例計算】

1、如果是銀行車貸，年利率5.7%，貸款20萬三年，套用公式或者用貸款計算器可以算出：選擇等額本息還款總利息18060.59元，選擇等額本金還款總利息17575.00元。兩種還款方式之間的利息差是485.59元。

2、如果是非銀行車貸，年利率最低7.2%，貸款20萬三年，套用公式或者用貸款計算器可以算出：選擇等額本息還款總利息22974.08元，選擇等額本金還款總利息22200.00元。兩種還款方式之間的利息差是774.08元。

二、車貸提前還款更省錢

車貸**成功后是可以提前還款的，因為實際本金占用時間并沒有這么久，利息計算到還款日截止，剩余未攤分的利息不用再支付，對借款人而言是比較省錢的。如果借款人想提前還車貸，可以按照以下5個步驟進行。

1、提前預約：借款人打算提前結(jié)清車貸，至少需要提前7個工作日聯(lián)系車貸機構(gòu)，然后還要由車貸機構(gòu)審核通過才能**，通常需要半個月左右的時間，甚至可能要等1個月。

2、準備資料：借款人要準備好**車貸時本人有效***、貸款合同等，具體以車貸機構(gòu)要求的為準，借款人最好是先打電話問清楚提前還款需要哪些資料，將其準備充分。

3、提交申請：提前還貸大都是需要到網(wǎng)點線下**，借款人收到車貸機構(gòu)電話就可以帶上資料前往，填寫一張?zhí)崆斑€款申請表交給工作人員，車貸機構(gòu)再算出還需要償還的欠款金額，包括剩余未還的本金、提前還款之前產(chǎn)生的利息，違約金（如有）。

4、進行還款：借款人把錢存到車貸還款卡里，由系統(tǒng)自動扣款，然后再去網(wǎng)點讓車貸機構(gòu)開具一份貸款結(jié)清證明。

5、解除抵押：車貸還清了，借款人要去車管所解除抵押登記，把綠本拿回來。

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