一、“厘”的定義

“厘”是人民幣本單位“元”的千分之一，若用百分比表示，1厘利息是0.1%，由此可得，5厘利息是0.5%。

而“厘”在計(jì)息單位里，一般指代的是月息。因此，月息5厘即月利率0.5%，換算成年利率就是6%，換算成日利率則大約是0.016%。

二、還款方式

貸款的還款方式有很多種，而不同的還款方式，計(jì)算出來(lái)的利息也會(huì)有所差異。

以等額本息、等額本金這兩種常見(jiàn)的還款方式為例：

1、等額本息

計(jì)算公式是：

利息總額=［貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)］÷［（1+月利率）^還款月數(shù)－1］×還款月數(shù)－貸款本金。

月還款額（本金+利息）=［貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)］÷［（1+月利率）^還款月數(shù)－1］。

解析：

等額本息計(jì)算出來(lái)的月還款額，在整個(gè)還款期限內(nèi)均保持一致，不過(guò)利息和本金占比會(huì)不斷變化。在還款前期，利息占比更大。隨著不斷還款，利息占比逐月遞減，本金占比則逐月遞減。到了還款后期，就是本金占比更大了。

2、等額本金

計(jì)算公式是：

月利息=（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率。

月還款數(shù)額（本金+利息）=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率。

解析：

等額本金是將貸款總額等分，然后每月償還相同數(shù)額的分?jǐn)偙窘鸷褪Ｓ噘J款在該月產(chǎn)生的利息。在月還款額在還款前期較大，隨著不斷還款，剩余未還本金越來(lái)越少，產(chǎn)生的利息自然也會(huì)越來(lái)越少，月還款額就逐月下降了。

舉例說(shuō)明：

假設(shè)某借款人申請(qǐng)了一筆總金額為10萬(wàn)元的貸款，還款期限為3年，月利息按5厘計(jì)算。

根據(jù)計(jì)算公式可得：

若采取等額本息還款方式，計(jì)算出來(lái)的利息總額是9518.97元。

若采取等額本金還款方式，計(jì)算出來(lái)的利息總額是9250元。