多功能賬戶也叫多功能險(xiǎn)，是一個(gè)活期***賬戶，和余額寶類似，閑錢和主險(xiǎn)返還的錢可以存入多功能賬戶，需要用錢時(shí)也可以隨時(shí)領(lǐng)取，資金靈活性高，并且有保底利率。想要判斷這類產(chǎn)品怎么樣，可以看產(chǎn)品預(yù)期收益情況，實(shí)際結(jié)算利率等方面，下面就以中國(guó)人壽的產(chǎn)品為例，看國(guó)壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)多功能型a怎么樣？教大家?guī)讉€(gè)方法。

方法一：看產(chǎn)品預(yù)期結(jié)算利率

多功能賬戶是需要附加在主險(xiǎn)上投保的，主險(xiǎn)返還的年金或有多余的閑錢可以存入多功能賬戶中進(jìn)行升值，在復(fù)利的作用下，保單持有時(shí)間越長(zhǎng)，其收益往往會(huì)更可觀。但多功能賬戶的收益是不確定的，但是可以參考演示利率，一般出現(xiàn)在保險(xiǎn)銷售給的計(jì)劃書里。下面就以國(guó)壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)多功能型a為例：

若30歲男性投保鑫享未來(lái)兩全保險(xiǎn)，附加鑫尊寶終身壽險(xiǎn)多功能型a，每年交10萬(wàn)元，連續(xù)交3年，累計(jì)投入30萬(wàn)，保障期間為8年，基本保額為149570元，該保單預(yù)期收益如下所示：

35-37歲每年可領(lǐng)取6萬(wàn)元生存年交，累計(jì)可領(lǐng)取18萬(wàn)元，38歲可領(lǐng)取149570元滿期金。因此被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)可領(lǐng)取329570元年金，如果返還的年金不領(lǐng)取，全部進(jìn)入多功能賬戶中，按照按照保底利率（2.5%）、中檔利率（4.5%）、假定利率（5.0%）來(lái)算，該保單預(yù)期收益情況如下所示：

多功能賬戶的收益不確定，但是鑫尊寶A款的實(shí)際結(jié)算利率還是不錯(cuò)的，因此長(zhǎng)期持有保單，收益相對(duì)可觀。

方法二：看實(shí)際結(jié)算利率

多功能賬戶有保低利率約定，寫入保險(xiǎn)合同，不管外界經(jīng)濟(jì)環(huán)境如何變化，其收益率都不會(huì)低于保底利率。但是多功能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率并不確定，要以保險(xiǎn)公司公布的為準(zhǔn)。多功能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率會(huì)在官網(wǎng)中進(jìn)行公布。下面就以國(guó)壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)多功能型a為例：

從中國(guó)人壽官網(wǎng)中了解到，鑫尊寶終身壽險(xiǎn)多功能險(xiǎn)a近期的實(shí)際結(jié)算利率如下所示：

從上圖可以了解到，鑫尊寶a的實(shí)際結(jié)算利率在4.5%-5.0%左右，表現(xiàn)還算不錯(cuò)，其保底利率為2.5%，在同類產(chǎn)品中處于中等水平。

方法三：看多功能賬戶手續(xù)費(fèi)

多功能賬戶可以靈活追加保費(fèi)、提取資金，資金的靈活性較強(qiáng)，但是需要追加手續(xù)費(fèi)。不同產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)有差異。下面就以國(guó)壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)多功能型a為例：

鑫尊寶多功能賬戶的手續(xù)費(fèi)率偏高，單獨(dú)追加保費(fèi)進(jìn)入多功能賬戶，先扣取初始費(fèi)用3%，有持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)1%。但是市場(chǎng)上很多同類產(chǎn)品初始費(fèi)用只需要1%，未來(lái)結(jié)算利率越來(lái)越低，甚至跌破3%的話，鑫尊寶的優(yōu)勢(shì)會(huì)更弱。