隨著居民保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，很多父母給自己買足保障后，開始考慮給孩子買個(gè)保險(xiǎn)，那么少兒保險(xiǎn)哪款好？小編精心選擇5款產(chǎn)品供消費(fèi)者參考（絕不是說這5家一定最好）。

選擇范圍覆蓋所有類型的熱門產(chǎn)品：包括2款專門針對少兒的保險(xiǎn)，來自中國保險(xiǎn)業(yè)綜合實(shí)力最強(qiáng)的兩家公司：中國平安和中國人壽，；2款既可以保成人也可以保小孩的通用性產(chǎn)品，來自中國太平和華夏保險(xiǎn)；1款熱銷的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，來自安邦和諧健康保險(xiǎn)公司。

一、先分析少兒風(fēng)險(xiǎn)再選保險(xiǎn)

任何時(shí)候都是先有風(fēng)險(xiǎn)，才出現(xiàn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，少兒階段主要兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：一是日常疾病風(fēng)險(xiǎn)：如肺炎、支氣管炎、黃疸等；二是重大疾??；如白血病、川崎病或手足口病、惡性腫瘤等?？茨潮ｋU(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)，普通疾病概率比重疾高十幾倍，如下圖：

二、5款少兒保險(xiǎn)基本概況

通過5款產(chǎn)品來自不同公司，無論是保障范圍還是交費(fèi)情況都有很大差異，輕重疾最廣的是福祿康瑞；涵蓋少兒特定風(fēng)險(xiǎn)最高的少兒國壽福；價(jià)格低性價(jià)比最高的是慧馨安，市場賣的最火的是少兒平安福；少兒階段重疾全部雙倍賠的是華夏福。如何選擇適合自己的產(chǎn)品呢？

慧馨安（靈活性）：交費(fèi)低是王道，保障高，適應(yīng)任何人群，性價(jià)比高，特定重疾寫入白血病、手足口病等，但是必須要另配最好的醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療。
少兒平安福（醫(yī)療理賠好）：可以附加市場上最好的醫(yī)療險(xiǎn)健享人生，理賠售后服務(wù)好，重疾條款可以自動(dòng)升級，但是附加險(xiǎn)復(fù)雜、且價(jià)格昂貴。
華夏福（重疾雙倍賠）：18歲前所有重疾雙倍賠付，重疾額度很高，買40萬保額，所有少兒重疾都能賠80萬以上，在成人階段無多重賠付。
福祿康瑞（均衡）：輕重疾范圍廣，輕疾賠付次數(shù)多，交費(fèi)價(jià)格低，各方面很均衡。
少兒國壽福（中庸）：少兒國壽福少兒特定重疾多，但是針對少兒的具體條款細(xì)節(jié)上有待優(yōu)化，價(jià)格上不便宜也不算太貴、理賠投訴居高不下。

三、按照解決醫(yī)療和重疾風(fēng)險(xiǎn)的能力排名

1、慧馨安
2、少兒平安福
3、華夏福
4、福祿康瑞
5、少兒國壽福

慧馨安能夠排名靠前，原因在于在針對少兒靠前大高發(fā)重疾：白血病條款更優(yōu)，確診即賠，雖然少兒平安福也直接寫入白血病，但是前者價(jià)格極低，性價(jià)比更好，其他產(chǎn)品都是需要做造血干細(xì)胞移植才能賠，少兒平安福排第二，就是因?yàn)楦郊俞t(yī)療條款好。如慧馨安少兒重疾條款確診即賠，如下圖：

四、按照交費(fèi)性價(jià)比排名：

1、慧馨安
2、福祿康瑞
3、華夏福
4、少兒國壽福
5、少兒平安福

對于少兒保險(xiǎn)來說，保費(fèi)高低是投保的重要指標(biāo)，保單條款再好沒有交費(fèi)能力也是白搭，因此從同樣保額，按照交費(fèi)高低來看，慧馨安依然能夠排靠前，而少兒平安福加上全面附加險(xiǎn)后交費(fèi)9000以上，普通家庭根本不能承擔(dān)，康瑞或華夏福、少兒國壽福在性價(jià)比上比少兒平安福更優(yōu)。

產(chǎn)品總結(jié)：筆者建議買少兒保險(xiǎn)，優(yōu)先買好普通醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療，這樣無論是小病還是大病，費(fèi)用可以報(bào)銷，不會(huì)連累父母，在此基礎(chǔ)上再加保提前給付型重大疾病保險(xiǎn)，諸如上述五種類型產(chǎn)品。

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