我國(guó)法律規(guī)定，借款年利率超過(guò)36%以上就算***，所以很多銀行貸款、網(wǎng)貸都會(huì)想辦法控制利率，不會(huì)超過(guò)法定基準(zhǔn)線。今天本站就來(lái)教大家怎么計(jì)算貸款月利率，不要被網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)套路了。

一、實(shí)際利率

正規(guī)的銀行金融機(jī)構(gòu)、持牌貸款公司，一般是采用等額本息的還款方式，對(duì)用戶會(huì)直接說(shuō)嘛年利率，這個(gè)就屬于實(shí)際利率。

月利率=年利率/12，假設(shè)月利率1.5%，實(shí)際年利率是18%，屬于合法的范疇。

二、套路貸

有很多網(wǎng)貸，宣稱的利率并不是實(shí)際利率，比如說(shuō)月利率地址1.5%，實(shí)際上年利率卻不是簡(jiǎn)單的乘以12，假如借款12000元，12個(gè)月等本等息還款，那么每個(gè)月的還款為12000/12+12000*1.5%=1180元，意味著你每個(gè)月都要還1000元的本金和180元的利息，越還到后面本金越少，可是利息還是180元，利用Excel匯總各期現(xiàn)金流，用IRR計(jì)算下來(lái)，實(shí)際利率為31.72%。

三、隱性收費(fèi)

有很多貸款機(jī)構(gòu)會(huì)打擦邊球，比如上述介紹的貸款年利率是31.72%，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)并不是***，只能說(shuō)利息非常高，但是網(wǎng)貸會(huì)從其他的方面繼續(xù)收費(fèi)，比如征信費(fèi)、管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等等，無(wú)形中又增添很多費(fèi)用，總借款成本就上去了，不過(guò)很多消費(fèi)者并不知情，所以要學(xué)會(huì)識(shí)別這些***產(chǎn)品。