弘康人壽哆啦A保重大疾病保險怎么樣?作為互聯(lián)網(wǎng)保險公司的重疾產(chǎn)品,這款產(chǎn)品有什么優(yōu)勢,或者又有哪些不足呢?
主要優(yōu)點:
一、輕重疾保障疾病種類廣達160類
弘康人壽哆啦A保重大疾病保險,保105類重疾、55類輕度重疾,比常見的線下代理人渠道銷售的產(chǎn)品保障范圍更廣,如國壽福保80類重疾,30類輕度重疾,平安福2018保80類重疾、20類輕度重疾,線上產(chǎn)品保障涵蓋范圍更廣。
二、交費比線下產(chǎn)品便宜40%以上
保險產(chǎn)品定價跟運營成本,尤其是傭金,線下各大上市公司險企,如平安、國壽、新華等等,保費一小半用于支付代理人傭金,所以產(chǎn)品定價居高不下,線上保險相當(dāng)于直銷,直接免了代理人渠道,客戶直接購買,哆啦A保比市場上賣的產(chǎn)品便宜40%,其實就是省去了代理人工資成本。30歲客戶買平安福2018,30萬保額需要10000,但是哆啦A只需要6000.
三、重疾分組最高可以賠三次
市場上常見的重大疾病保險,要么只能賠一次合同終止,要么是因為癌癥復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移,過幾年以后可以再賠一次,但是哆啦A保重大疾病繼承了西方成熟保險市場產(chǎn)品設(shè)計特點,將重大疾病105類分為四組,每組發(fā)生的重疾可以賠一次,累計最高賠三次,隨著醫(yī)療水品進步,很多疾病可以治愈,一種重疾痊愈后,還是有可能發(fā)生別的重疾,重疾分組賠付代表了重疾險分類的方向,哆啦A條款具有一定的先進性和前瞻性,也比較人性化。
主要缺點:
一、理賠時效要慢
互聯(lián)網(wǎng)保險公司沒有實現(xiàn)網(wǎng)點全覆蓋,所以發(fā)生風(fēng)險需要郵寄資料,這樣來回耽擱時間,正常情況下要比線下險企慢三四天,這是互聯(lián)網(wǎng)保險不可避免要遇到的問題,所以買一類可以墊付醫(yī)藥費的百萬醫(yī)療險,可以安心治療,只要是客戶按照合規(guī)流程買的保險,重疾理賠款只是早幾天或晚幾天到,影響較小。
二、附帶的雞肋的百萬醫(yī)療
弘康人壽哆啦A保重大疾病保險附帶的300萬額度重大疾病醫(yī)療,交費只要一百多塊錢,價格是非常便宜,但是要求重疾確診之30天開始才報銷,也就是說發(fā)生疾病前30天內(nèi)醫(yī)療費用是不賠的,但是現(xiàn)實往往是早治療早受益,不可能耽擱拖延30天再治療,所以這個百萬醫(yī)療有名無實,100多塊錢買的便宜貨不實用,不如不買,可以單獨買一款百萬醫(yī)療險。
三、限售區(qū)域:北京、河南、上海、江蘇
弘康人壽只在上述四省市設(shè)有分支機構(gòu),所以處于便于服務(wù)考慮,只能在這四個地區(qū)銷售,未來可能增加區(qū)域。