提前還款有縮短年限法和減少月供法兩種方式，以貸款總額41萬元，貸款期限30年，貸款利率4.9%，提前還款金額10萬元，已經(jīng)還款5年為例，相關計算如下：

計算公式：

月供=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)－1]；

利息總額=還款月數(shù)×每月還款額-貸款本金；

其中：

月利率=年利率/12；

“^”代表次方運算，即2^3=2×2×2=8。

將貸款總額41萬元，貸款期限30年，貸款利率4.9%，已還款5年，提前還款金額10萬元，代入上述計算公式，結(jié)果如下：

1、縮短年限法（即月供不變）

①提前還款前：月供2175.98元，已還本金34680.2元，已還利息98054.55元，利息總額373352.64元；

②提前還款后：月供2174.33元，剩余期數(shù)98個月，利息總額37764.87元；

③節(jié)省利息=373352.64-37764.87-98054.55=237533.22元。

2、減少月供法（即總貸款年限不變）

①提前還款前：月供2175.98元，已還本金34680.2元，已還利息98054.55元，利息總額373352.64元；

②提前還款后：月供1016.45元，剩余期數(shù)299個月，利息總額128597.55元；

③節(jié)省利息=373352.64-128597.55-98054.55=146700.54元。

即若是選擇第六年提前還款，在等額本息還款法下，無論是選擇縮短年限還是減少月供，都會使得貸款利息減少，其中，縮短年限法會節(jié)省 237533.22元，減少月供發(fā)生會節(jié)省146700.54元。兩者相比，縮短年限法節(jié)省的利息更多。

提示：

一般來說，等額本息的最佳提前還款時間為：貸款20年第6年之前還，貸款30年第8年之前還最劃算。