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綜合百科

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險

網(wǎng)友 2025-01-01 08:14:02

一般來說,供應(yīng)鏈金融風(fēng)險主要從以下幾個方面進(jìn)行識別分析:

1.信用風(fēng)險

客戶的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性,對物流企業(yè)來說都是潛在的風(fēng)險。如:客戶的商品來源是走私商品,則該商品存在被罰沒的風(fēng)險;客戶對商品不具有完全的取得資格,則該商品存在非法性。這些都會給物流企業(yè)帶來不可估量的風(fēng)險。再如:客戶資信不佳,在今后的操作中可能存在種種不良行為,如在滾動提取貨物時提好補壞,則物流企業(yè)有壞貨風(fēng)險;客戶將商品以次充好,則物流企業(yè)存在商品質(zhì)量風(fēng)險。此外,還要考察客戶企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率,如果客戶企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率太高,客戶企業(yè)存在破產(chǎn)的可能。

2.市場風(fēng)險

由于市場價格的波動和金融匯率的變化,會造成質(zhì)押物在某段時間的價格隨時發(fā)生變化,從而造成質(zhì)押物變現(xiàn)能力的改變,并不是所有的商品都適合作倉單質(zhì)押。對于那些應(yīng)用不廣泛、不易于處置、易變質(zhì)、價格波動大的商品作質(zhì)押品會存在較大的風(fēng)險。如:商品在質(zhì)押期間,市場價格大幅下降,可能會出現(xiàn)貸款額高于質(zhì)押物價值的現(xiàn)象,使貸款企業(yè)產(chǎn)生賴債的動機(jī)。因此在開展倉單業(yè)務(wù)時,物流企業(yè)一定要對貨主企業(yè)的質(zhì)押商品究竟適不適合質(zhì)押做出判斷。

3.法律風(fēng)險

法律缺失致使倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險。如我國現(xiàn)行《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī),對動產(chǎn)質(zhì)押有效性、排他性的規(guī)范條款過于原則化,在一定程度上存在概念模糊及操作困難。這方面的風(fēng)險也表現(xiàn)在貨物的所有權(quán)問題和合同的條款規(guī)定上。貨物的所有權(quán)在各主體之間進(jìn)行流動,很可能產(chǎn)生所有權(quán)***。另外,目前我國與倉單質(zhì)押相關(guān)的法律法規(guī)尚不完善,除了《擔(dān)保法》等相關(guān)條款外,也沒有行業(yè)性的指導(dǎo)文件。倉單操作程序完備與否也會引起法律風(fēng)險。我國《合同法》規(guī)定:倉單是提取倉儲物的憑證”。倉單轉(zhuǎn)移,倉儲物的所有權(quán)也隨之轉(zhuǎn)移。所以,倉單操作程序完備與否將影響到銀行、借款人和物流企業(yè)三方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù),可能引起質(zhì)押物所有權(quán)的法律***。主要表現(xiàn)在兩個方面:一是倉單方面。倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證,是有價證券,也是物權(quán)證券。但目前倉庫所開的倉單還不夠規(guī)范,如有的倉庫甚至以入庫單作為質(zhì)押憑證,以提貨單作為提貨憑證。二是程序方面。物流企業(yè)工作人員在對倉單操作時沒有執(zhí)行嚴(yán)格的程序,也將導(dǎo)致質(zhì)押物所有權(quán)的法律***,給物流企業(yè)帶來風(fēng)險。

4.操作風(fēng)險

商品監(jiān)管方面。由于倉庫同銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息滯后都會導(dǎo)致任何一方?jīng)Q策的失誤,造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風(fēng)險。目前,多數(shù)物流企業(yè)管理粗放、設(shè)備陳舊、信息化程度低,造成監(jiān)管脫節(jié)。另外,在異地倉庫質(zhì)押監(jiān)管中,由于用于質(zhì)押監(jiān)管的倉庫有可能是第三方倉庫或是客戶自身倉庫,所以給物流企業(yè)質(zhì)押監(jiān)管帶來了更大的風(fēng)險。如:同一商品重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險、質(zhì)押商品被非法挪用的風(fēng)險等。

內(nèi)部操作和管理風(fēng)險方面。目前我國的物流業(yè)正處在從傳統(tǒng)物流向現(xiàn)代物流發(fā)展的過程中,許多物流企業(yè)的信息化程度很低,還停留在人工作業(yè)的階段,這無形中增加了內(nèi)部人員作案和操作失誤的機(jī)會,形成管理和操作風(fēng)險。如:某些內(nèi)部工作人員與貨主企業(yè)合謀,偽造倉單,允許貨主企業(yè)私自提貨等現(xiàn)象,將嚴(yán)重?fù)p害銀行和物流企業(yè)的利益。

本文標(biāo)簽: 諾諾金服銀稅貸

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