為何申請的信用卡遲遲不下卡？近年來，隨著國內(nèi)征信體系的逐步建立與完善，信用報告可以較為全面、客觀地反映出個人的信用狀況與履約能力，所以各大銀行在信用卡審核過程中，除了審核你提交的申請材料是否符合政策之外，個人信用卡報告也是能不能發(fā)卡的重要依據(jù)，如果信用記錄不良的話，可能其他材料看都不用看了，你懂得。

那個人信用報告中到底哪些信息代表信用記錄不良或者預(yù)示著風(fēng)險性比較高，會影響到你申請信用卡呢？

一、逾期&異常狀態(tài)

逾期代表了你沒有按時履行還款義務(wù)，偶發(fā)的、小金額的逾期，可能還不會造成太大的影響，24個月之后會被后續(xù)的用卡記錄覆蓋掉，銀行也會綜合地去評估。但如果是經(jīng)常性、持續(xù)性的逾期，超過90天以上的話，賬戶態(tài)度就會變成異常，且會保留數(shù)年，其他會導(dǎo)致賬戶異常的還有使用虛假材料申請信用卡、盜用他人信用卡等。

二、個人資料的穩(wěn)定性

個人信用報告中的個人資料，主要包括工作單位、居住地址、聯(lián)系方式等，都是各家銀行根據(jù)你**業(yè)務(wù)時所留存的個人信息上傳到人民銀行的，通過不同銀行在不同時點上傳的數(shù)據(jù)，是可以進行客戶畫像的。例如客戶A五年前至今都在同一家單位工作，居住在同一個地址，而客戶B五年里換了多家工作單位，而且行業(yè)跨度很大，居住地址也經(jīng)常更換。顯而易見，在客戶A在銀行的眼中要比客戶B穩(wěn)定和可靠的多。

三、總體的授信額度

這里要提到“剛性扣減”的概念，即監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行完善授信管理機制，在授信審批和額度調(diào)升時，要在本行核定的總授信額度基礎(chǔ)上扣減申請人在他行已獲累計信用卡的授信總額，以防范因為多頭授信導(dǎo)致的授信額度遠超實際還款能力。

四、總額度的使用率

即使你的總體授信額度沒有達到剛性扣減的上限，但從額度的使用率和使用頻率上還是可以反映出一些問題的，例如你一共有20萬的信用卡授信額度，每個月都會把這20萬都用完，但你提供的收入證明

月薪又僅有1萬，銀行當(dāng)然會懷疑你的信用卡是否存在套現(xiàn)或***等風(fēng)險。

五、短期頻繁的查詢記錄

銀行主動查詢你的信用報告，原因一般分為“

貸款審批”和“貸后管理”，頻繁的查詢通常預(yù)示著這些風(fēng)險情況，例如你的經(jīng)濟狀況不佳，短期內(nèi)需要通過申請多張信用卡進行周轉(zhuǎn)；又或者通過中介進行信用卡**，同時申請多家銀行的信用卡等。

2017年，我們已經(jīng)跨入了一個靠信用說話的時代，能不能辦信用卡只是其中的一個小小的縮影，積累良好的信用記錄可以為我們在衣食住行等方方面面帶來諸多的便利。如果你還抱有信用記錄壞了也沒什么大不了的，最多不和銀行打交道的舊觀念，請及時糾正，否則在信用時代，你可能會寸步難行哦。

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