農村信用社陽光信貸

為全面貫徹落實科學發(fā)展觀，支持社會主義新農村建設,促進我省農村信用社（含合行，下同）進一步規(guī)范管理，提高效率、防范風險，更好地為客戶提供優(yōu)質、高效的信貸服務，根據(jù)《福建省農村合作金融機構貸款業(yè)務管理暫行辦法》、《福建省農村信用社社務公開工作指導意見》及相關規(guī)章制度，提出推行陽光信貸”工作指導意見。

一、推行陽光信貸”的重要意義

陽光信貸”是指實行信貸過程陽光化管理，拓展貸款營銷業(yè)務，優(yōu)化信貸服務環(huán)境，加強貸款業(yè)務監(jiān)督，為客戶提供公開、誠信、高效的信貸服務。

推行陽光信貸”意義重大。一是有利于提升行業(yè)形象。通過實行信貸過程陽光化管理，提高信貸業(yè)務透明度，增加必要的社會監(jiān)督，必將有助于樹立良好的企業(yè)形象。二是有利于促進業(yè)務拓展。通過暢通貸款申請渠道，公開信貸流程、服務內容，公布管片信貸員聯(lián)系方式，實行首問負責制”等，有助于解決客戶不知找誰貸款”、沒有熟人貸不到款”等問題，促進貸款營銷。三是有利于實現(xiàn)便民惠民。通過實行公開服務、限時服務、違規(guī)處罰，提高辦貸效率，真正達到便民惠民，吸引優(yōu)質客戶。四是有利于培育健康的信貸文化。通過實行信貸陽光化運作，可以抑制信貸人員權力尋租及潛在的道德風險，杜絕違法亂紀行為，培育健康的信貸文化。五是有利于防控信貸風險。通過公開貸款條件、操作流程、服務承諾以及設立投訴電話等，接受社會公眾的有效監(jiān)督，促進信貸管理規(guī)范化，防控信貸風險，實現(xiàn)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。

二、實施陽光信貸”工作的主要內容

（一）搭建陽光服務”平臺。各聯(lián)社要因地制宜建立不同形式的辦貸中心。在辦貸中心或營業(yè)網點服務窗口設立貸款受理”專崗并設置貸款需求登記簿，接受客戶的貸款咨詢和貸款申請登記。營業(yè)期間由指定的內勤人員或信貸人員輪流值崗，接受客戶的貸款咨詢和按照有關規(guī)定提交的貸款申請材料，及時將客戶的貸款申請材料交給相應片區(qū)的信貸員，或由負責人指定信貸員開展貸前調查。

（二）實行公開、公示制度。將貸款種類、對象、條件、程序等，在辦貸中心或營業(yè)網點醒目位置向群眾公開，各聯(lián)社可根據(jù)當?shù)貙嶋H擴大公開公示范圍。同時，要建立信貸人員職責上墻公示制度，將信貸人員姓名、照片、聯(lián)系方式、服務范圍進行公布。各聯(lián)社根據(jù)實際情況也可在服務轄區(qū)的村部或鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市等人群聚集地設立信貸承諾服務公示欄等，向社會公開信貸業(yè)務服務承諾的內容，擴大服務承諾的知曉面。

（三）推行貸款限時承諾。對已按規(guī)定程序發(fā)放《貸款證》的農戶，無特殊情況必須保證在授信額度內隨用隨貸；對**各種類別貸款應公開明確響應時限、辦結時限。對每一筆貸款申請，不符合受理條件的要在限定的時間內通知申請人，并說明原因，做好記錄備查；同意受理的應根據(jù)申請的貸款類別，從受理申請、貸前調查到貸中審查、審批、發(fā)放的每個環(huán)節(jié)均要合理確定辦結時間。建立并實行首問負責制”、一次性告知制”、一站式服務”等服務制度，切實改變客戶往返多次跑”貸款的狀況。

（四）完善陽光監(jiān)督機制。一是公開監(jiān)督方式。在營業(yè)網點或辦貸中心（或通過村部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市等人群聚集地）設立信貸監(jiān)督箱，公布舉報電話，結合當?shù)貙嶋H也可采取聘請社會監(jiān)督員方式，拓寬監(jiān)督渠道。二是加強檢查、督導。聯(lián)社相關職能部門要定期或不定期對陽光信貸”工作開展情況進行檢查、指導，并通過視頻監(jiān)控系統(tǒng)加強非現(xiàn)場監(jiān)控，以督促員工熟練操作信貸業(yè)務流程，努力踐行文明優(yōu)質、陽光信貸”的服務承諾。三是建立違諾處罰機制。對于群眾舉報的冷、推、拖等不文明辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，或未按貸款限時服務承諾**業(yè)務，尤其是在貸款發(fā)放過程中存在吃、拿、卡、要的工作人員，稽核監(jiān)察部門一經查實，要根據(jù)《福建省信用社稽核處罰暫行規(guī)定》有關規(guī)定，給予相關人員相應的經濟處罰或行政處分。

三、推行陽光信貸”工作的幾點要求

（一）加強組織領導。全省農村信用社要從戰(zhàn)略高度，充分認識推行陽光信貸”工作的重要性，將推行陽光信貸”工作作為一項重要工程來抓，并與各地開展的信用村鎮(zhèn)建設結合起來,統(tǒng)一領導，統(tǒng)一布署。各聯(lián)社要成立陽光信貸”工作領導小組，要結合自身管理能力、業(yè)務量大小、資金供求狀況，制定切合本地實際的具體工作方案，明確目標、明晰責任、措施到位，采取先試點后推廣的方法，穩(wěn)妥有序地推進陽光信貸”工作，努力把陽光信貸”打造成我省農村信用社的貸款管理品牌。

（二）堅持按章操作。各聯(lián)社在推行陽光信貸”工作中，要全面落實貸款三查”等信貸管理制度，規(guī)范信貸操作流程，正確處理好陽光信貸”與按章操作的關系，嚴禁逆程序操作。同時，要認真按照檔案管理要求，加強對信貸檔案及陽光信貸”相關文檔的管理，不斷提升風險管控水平。

（三）建立激勵機制。各聯(lián)社要建立、健全陽光信貸”工作的激勵考核機制，有效提升貸款營銷的積極性，改善服務質量。在關注信貸人員的業(yè)務營銷數(shù)量指標的同時，更應注重改善服務方式和提升服務質量。

（四）強化宣傳推廣。全省農村信用社要加強宣傳引導，利用電視、廣播、報紙等新聞媒體，大力宣傳農村信用社陽光信貸”，充分調動社會力量參與的積極性，營造濃厚的推進氛圍。要認真總結和推廣好的做法和先進經驗，及時跟蹤檢查推行陽光信貸”工作的進展情況，及時解決具體工作中出現(xiàn)的新情況和新問題。省聯(lián)社將通過召開現(xiàn)場會等形式，及時推廣先進經驗，促進我省農村信用社陽光信貸”工作健康發(fā)展。