自2021年6月份以來(lái)，銀行存款利率可以說(shuō)以看得見(jiàn)的速度在不斷下調(diào)。

在2021年6月份之前，很多銀行存款利率都可以達(dá)到4%以上，個(gè)別小銀行5年期存款利率甚至有可能達(dá)到5%以上，相當(dāng)于10萬(wàn)塊錢(qián)的存款一年就可以獲得5000塊錢(qián)以上的利息，這是非常有誘惑力的。

然而從2021年6月份之后，隨著央行降準(zhǔn)等多種因素的影響，再加上市場(chǎng)對(duì)融資的需求放緩，結(jié)果導(dǎo)致銀行的資金增多，銀行流動(dòng)性明顯好轉(zhuǎn)，銀行對(duì)存款的需求量也沒(méi)有以前那么強(qiáng)烈了，所以各大銀行也持續(xù)下調(diào)存款利率。

在開(kāi)門(mén)紅活動(dòng)期間，各大銀行會(huì)贈(zèng)送各種禮品，而且會(huì)提高存款利率來(lái)吸收更多的存款，開(kāi)門(mén)紅搞得好很多，銀行一年小半的存款任務(wù)估計(jì)也就完成了。

但是2022年12月份以及2023年1月份各大銀行的開(kāi)門(mén)活動(dòng)卻沒(méi)有往常那么激烈，很多銀行都是靜悄悄地進(jìn)行，甚至很多銀行連開(kāi)門(mén)紅活動(dòng)都沒(méi)有。

跟以往上調(diào)存款利率有所不同，今年很多銀行都下調(diào)了存款利率。

2022年12月13日，新疆銀行發(fā)布了利率調(diào)整公告，將5年期存款利率從3.85%下調(diào)到3.7%。

這已經(jīng)是年內(nèi)新疆銀行第2次下調(diào)5年期的存款利率，在2022年6月2號(hào)的時(shí)候，新疆銀行已經(jīng)將5年期掛牌利率從4%下調(diào)到3.85%。

2022年12月27日，烏魯木齊銀行也發(fā)布了下調(diào)存款利率的通知，對(duì)于個(gè)人存款，活期利率從0.3%下調(diào)到0.25%；兩年期、三年期、五年期存款利率分別從2.73%、 3.5%、 3.85%下調(diào)到2.7%、 3.35%、3.7%。

2023年1月1日，五大連池農(nóng)商行對(duì)利率進(jìn)行調(diào)整，其中一年期存款利率從2.15%下降到2.05%，兩年期存款利率從2.75%下降到2.5%，3年期和5年期存款利率從3.15%下降到3.1%。

除了上面我們所提到的這些銀行之外，實(shí)際上很多大中型銀行存款利率都出現(xiàn)了不同程度的下降，目前很多大銀行的存款利率都低于3.3%。

即便有些小銀行給的存款利率比較高，但從目前整個(gè)市場(chǎng)的實(shí)際情況來(lái)看，大多數(shù)銀行利率都低于3.8%，真正能夠給到4%以上利率的已經(jīng)很少見(jiàn)，這跟前幾年動(dòng)不動(dòng)就是5%以上利率形成了很大的反差。

最近兩年時(shí)間，各大銀行的流動(dòng)性明顯得到了很大的改善，銀行不再像以往那么缺存款。

根據(jù)央行發(fā)布的《2022年11月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，2022年11月份，我國(guó)住戶(hù)存款增加2.25萬(wàn)億元。

而2022年前三季度，我國(guó)住戶(hù)新增存款累計(jì)達(dá)到13.21萬(wàn)億，扣除2022年10月份住戶(hù)存款減少5103億元之后，2022年1~11月份，我國(guó)住戶(hù)存款累計(jì)增加高達(dá)14.95萬(wàn)億，單是2022年1~11月份新增的住戶(hù)存款就比2021年整年多出了5萬(wàn)億左右。

目前各大銀行并不缺存款，他們更愁的是如何把存款放出去，所以我們看到過(guò)去一年時(shí)間，很多銀行都紛紛下調(diào)存款利率，不論是商業(yè)貸款，消費(fèi)貸款還是住房貸款利率都出現(xiàn)了不同程度的下降，目前很多銀行住房貸款利率最低已經(jīng)下降到3.8%左右，已經(jīng)處于歷史最低水平。

盡管目前各大銀行的存款利率相對(duì)于前幾年已經(jīng)有了明顯的下降，但是目前仍然有很多用戶(hù)更愿意把錢(qián)存到銀行里面去。

畢竟當(dāng)前市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)并不是很多，再加上樓市表現(xiàn)并不太理想，所以很多人都不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)去投資，寧愿把錢(qián)老老實(shí)實(shí)的放在銀行里面拿一些安穩(wěn)的利息。

但是面對(duì)各大銀行持續(xù)下降的利率，這確實(shí)讓人很為難，3%左右的利率實(shí)際上已經(jīng)跑不贏通脹，因?yàn)樽罱肽闙2的增速一直保持在11%以上，扣除經(jīng)濟(jì)增速之后，實(shí)際通脹水平可能達(dá)到5%以上，這意味著錢(qián)放在銀行里面是虧損的。

但在股票、理財(cái)市場(chǎng)表現(xiàn)不太理想的情況下，存款也不失為一個(gè)更穩(wěn)妥的選擇，所以如何科學(xué)合理的配置存款，成為了很多人首先考慮的因素。

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，其實(shí)大家可以選擇更多的銀行作為參考。

目前我國(guó)有4000多家銀行，不同的銀行給到的存款利率是不一樣的，盡管目前各大銀行存款利率整體是下降的，但有部分小銀行給出的存款利率仍然相對(duì)比那些國(guó)有大銀行高一些。

尤其是這段時(shí)間，有部分銀行在開(kāi)門(mén)紅活動(dòng)期間仍然堅(jiān)持上調(diào)利率，比如河南義馬農(nóng)商行、信陽(yáng)農(nóng)商行就將一年期，兩年期，三年期存款利率分別上調(diào)到2.25%，2.7%和3.3%；湖北的古城農(nóng)商行也將三年期和5年期存款利率由原來(lái)的3%上調(diào)到3.1%。

另外目前不同地區(qū)銀行存款利率差異比較大，比如我們前面所提到的新疆這幾家銀行，雖然他們的整體存款利率下調(diào)了，但目前三年期仍然可以給到3.7%左右的利率，這個(gè)利潤(rùn)率從整個(gè)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)還算是比較高的。

當(dāng)然除了普通定期存款之外，大家還可以考慮大額存單，同一家銀行相對(duì)來(lái)說(shuō)大額存單會(huì)比普通定期存款高一些。

比如目前成都銀行三年期大額存單利率能夠給到3.5%，湖南銀行三年期大額存單利率也可以給到3.35%。

在整體市場(chǎng)流動(dòng)性明顯增加的情況下，各大銀行利率短期內(nèi)是不可能有太大幅度上調(diào)的，從目前各大銀行的實(shí)際情況來(lái)看，大多數(shù)銀行的最高利率都是在3%~3.8%之間，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況去選擇合適的銀行以及合適的期限。