說(shuō)起中國(guó)人壽，它的拳頭產(chǎn)品不得不說(shuō)國(guó)壽福，光這一些列的產(chǎn)品就有6款。作為它的主推產(chǎn)品，國(guó)壽福的銷量自然是不錯(cuò)的，但也不能說(shuō)明產(chǎn)品好。

國(guó)壽福究竟怎么樣？相信很多人都想知道。下面深藍(lán)君就國(guó)壽福系列產(chǎn)品進(jìn)行去那面的分析分析。

那么，話不多說(shuō)，一起往下看看~

一、中國(guó)人壽的重疾險(xiǎn)全面測(cè)評(píng)

2021年1月31日，舊定義重疾全線下架，新定義重疾上線。新舊定義是什么？有什么差別？點(diǎn)擊鏈接查看：新定義下，重疾險(xiǎn)如何挑選？

深藍(lán)君通過(guò)全網(wǎng)地毯式搜索，截止目前，找到了6款中國(guó)人壽新定義重疾，我把它的具體保障整理在了一個(gè)表格。

從產(chǎn)品形態(tài)上看，國(guó)壽福系列是典型的“終身+身故”，這類產(chǎn)品，即使沒(méi)有患病，身故了也能賠保額，但保費(fèi)貴了不少。

從具體保障上說(shuō)來(lái)說(shuō)，含有中、輕癥、重疾保障，并且針對(duì)特定重疾還有額外賠付，保障合格，但賠付比例偏低，市面上高性價(jià)重疾輕癥一般賠30%，中癥賠付60%。

在這6款產(chǎn)品中，國(guó)壽福B款系列有特定心腦疾病額外賠50%，特定心腦疾病為較重急性心肌梗死、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥，而這兩種疾病是三大高發(fā)重疾，但附加這個(gè)疾病價(jià)格貴了不少。

另外，惡性腫瘤、心腦血管疾病作為高發(fā)重疾，很多重疾險(xiǎn)都會(huì)提供惡性腫瘤、心腦血管多次賠的可選責(zé)任，國(guó)壽福這一點(diǎn)保障上有缺陷。

從價(jià)格上來(lái)看，30歲男性，50萬(wàn)保額，保費(fèi)要1萬(wàn)多，價(jià)格并不便宜，如果不是特別鐘愛(ài)大公司的產(chǎn)品，還有很多高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)可以買。

總的來(lái)看，國(guó)壽福系列產(chǎn)品比較亮眼的地方在于大品牌，但依舊掩蓋不住其保障不夠全面、價(jià)格高等的缺點(diǎn)。

了解更多高性價(jià)比重疾，可以查看文章：新定義重疾險(xiǎn)推薦！成人/兒童全網(wǎng)67款重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

二、重疾險(xiǎn)怎么挑選？

市面上的產(chǎn)品成百上千，產(chǎn)品形態(tài)更是五花八門，要不要附加身故？病種越多越好嗎？保額買到多少？對(duì)于接觸重疾險(xiǎn)不多的人來(lái)說(shuō)，要怎么挑選重疾險(xiǎn)呢。

重疾險(xiǎn)的作用是彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，罹患重疾后，能直接賠一筆錢。

那這筆錢可以用來(lái)治病、請(qǐng)護(hù)工、買營(yíng)養(yǎng)品等都可以。

那要買度搜好保額呢？我們可以看下2020年各家保險(xiǎn)公司公布的重疾理賠保額：

在研究理賠年報(bào)，我們發(fā)現(xiàn) 50% 以上的重疾險(xiǎn)，重疾理賠金都不超過(guò) 15萬(wàn)。

買保險(xiǎn)就是買保額，太低的保額根本無(wú)法轉(zhuǎn)移大病的風(fēng)險(xiǎn)。

以癌癥為例，治療費(fèi)普遍在 20 - 30 萬(wàn)。我們建議重疾保額至少 30 萬(wàn)起步，如果預(yù)算夠的話，可以考慮買到 50 萬(wàn)甚至更高。

2、要不要附加身故

這本質(zhì)是預(yù)算的問(wèn)題，毫無(wú)疑問(wèn)，身故也能賠那肯定心里更踏實(shí)，但也要知道這種產(chǎn)品重疾和身故只能賠一個(gè)，而且價(jià)格也會(huì)貴不少。

如果預(yù)算有限的情況下，建議大家先做高保額。

這里我為大家整理了3個(gè)方案：

保險(xiǎn)配置其實(shí)可以非常靈活：

如果預(yù)算充足，當(dāng)然是可以買帶身故的重疾險(xiǎn)的，畢竟保障更好，其實(shí)想要身故的保障，也不一定非要買帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)就是最好的選擇。

3、保70歲還是終身？

這又是一個(gè)預(yù)算的問(wèn)題，有錢，保終身更好，畢竟誰(shuí)也不知道重疾什么時(shí)候發(fā)生，肯定保得越久越踏實(shí)，但是重要的事情說(shuō)三遍：保額！保額！保額！任何選擇的前提都是保額一定要足夠高！

可以看到，保得越久，保費(fèi)就會(huì)越來(lái)越貴，保終身的要比保70歲貴40%。保終身無(wú)疑更好，但一定要在自己合理的預(yù)算內(nèi)選擇。

4、多次賠付有必要買嗎？

現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)越來(lái)越復(fù)雜，除了我上面的分類之外，還有很多可以多次賠付的重疾險(xiǎn)，也就是賠完 1 次重疾之后保單還有效，如果再次患其他重疾，還能繼續(xù)賠付。

單次賠付重疾險(xiǎn)賠完重疾保單就終止了，而且得了重疾再買其他保險(xiǎn)也幾乎不可能，這樣就會(huì)面臨以后都沒(méi)有保障了，所以這也是多次賠付重疾存在的意義。

我請(qǐng)教過(guò)某三甲醫(yī)院的醫(yī)生對(duì)這類產(chǎn)品的看法：

結(jié)論：重疾多次賠是有一定作用的，比如得了癌癥后，患腦中風(fēng)、心?；蚱渌膊〉娘L(fēng)險(xiǎn)都會(huì)增加。

總的來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)是非常復(fù)雜的產(chǎn)品，很多人沒(méi)有深入了解，并且價(jià)格比較昂貴，買錯(cuò)了反而增加家庭壓力。

所以，在做決定前一定要多對(duì)比，多分析，爭(zhēng)取買到一份合適的產(chǎn)品。

最后，如果大家挑選保險(xiǎn)有什么困難，可以點(diǎn)擊鏈接一對(duì)一咨詢，或者關(guān)注“深藍(lán)保”公眾號(hào)留言，我會(huì)以自己多年的經(jīng)驗(yàn)，給你最實(shí)用的建議。

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