定期死亡保險(xiǎn) 定期死亡保險(xiǎn)適用對(duì)象

定期死亡保險(xiǎn)又叫定期壽險(xiǎn)(Term Insurance)，指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，才可以得到保險(xiǎn)金。若保險(xiǎn)期滿后被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付責(zé)任，也即得不到賠款。定期死亡保險(xiǎn)只有保險(xiǎn)功能，沒(méi)有儲(chǔ)蓄功能，其保費(fèi)是人壽保險(xiǎn)中最便宜的。這種保險(xiǎn)適合收入較低而急需較高保險(xiǎn)金額的人購(gòu)買，通常作為終生壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)的補(bǔ)充，可以用作貸款的擔(dān)保手段。目前我國(guó)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為儲(chǔ)蓄型和保障型，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)兼具儲(chǔ)蓄和保障功能，具有增值收益的特點(diǎn)。

定期死亡保險(xiǎn)是什么

定期死亡保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。定期壽險(xiǎn)具有"低保費(fèi)、高保障"的優(yōu)點(diǎn)，保險(xiǎn)金的給付將免納所得稅和遺產(chǎn)稅。目前我國(guó)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為儲(chǔ)蓄型和保障型，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)兼具儲(chǔ)蓄和保障功能，具有增值收益的特點(diǎn)。

定期死亡保險(xiǎn)種類

定額定期壽險(xiǎn)。顧名思義，這一險(xiǎn)種在整個(gè)保險(xiǎn)有效期限內(nèi)保險(xiǎn)金額都固定不變。這是最普通也是傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
減額定期壽險(xiǎn)。相對(duì)與定額定期壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額在有效期內(nèi)是不斷遞減的定期壽險(xiǎn)。常見(jiàn)的有抵押貸款償還保險(xiǎn)、信用人壽保險(xiǎn)和家庭收入保險(xiǎn)。前兩者都是為債權(quán)人的利益提供違約風(fēng)險(xiǎn)保障，而且保額都是隨著債務(wù)的減少而降低的。家庭收入保險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡后，保險(xiǎn)人對(duì)其家庭一般消費(fèi)以及子女教育費(fèi)用提供的一種經(jīng)濟(jì)保障。
增額定期壽險(xiǎn)。增額定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)在初始保額的基礎(chǔ)上按約定的金額或比例逐期遞增。

定期死亡保險(xiǎn)特點(diǎn)

靠前，保險(xiǎn)期限一定，其保險(xiǎn)期限可以為5年、10年、15年或20年、25年不等。
第二，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)低廉。在相同保險(xiǎn)金額、相同投保條件下，其保險(xiǎn)費(fèi)低于任何一種人壽保險(xiǎn)。這是定期人壽險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)。
第三，定期保險(xiǎn)的低價(jià)和高保障，使得被保險(xiǎn)人的逆選擇增加，也易誘發(fā)道德危險(xiǎn)。因此，需要嚴(yán)格控制。
第四，定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額可以考慮投保人的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行變更，以靈活地滿足不同需要。
第五，投保人的逆選擇傾向與保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)選擇并存。

定期死亡保險(xiǎn)重要條款

可續(xù)保條款和可轉(zhuǎn)換條款?？衫m(xù)保條款--允許投保人按約定的保險(xiǎn)費(fèi)率在定期壽險(xiǎn)期滿時(shí)續(xù)保一個(gè)定期壽險(xiǎn)。換言之，被保險(xiǎn)人不必進(jìn)行體檢或向保險(xiǎn)公司提供關(guān)于最近健康狀況的證明材料。如果投保人要求續(xù)保，則不論被保險(xiǎn)人健康狀況如何，保險(xiǎn)公司都必須給以續(xù)保。
可轉(zhuǎn)換條款--允許投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)將定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為終身壽險(xiǎn)。也就是說(shuō)，即使被保險(xiǎn)人的健康狀況已嚴(yán)重惡化，成為不可保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不能拒絕投保人的轉(zhuǎn)換要求。轉(zhuǎn)換后終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)只能按事先約定的保險(xiǎn)費(fèi)率收取，不能根據(jù)特定被保險(xiǎn)人的死亡風(fēng)險(xiǎn)而提高保費(fèi)。當(dāng)投保人將可轉(zhuǎn)換定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成終身壽險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)簽發(fā)一個(gè)新的保單，并通常根據(jù)轉(zhuǎn)換時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率。

定期死亡保險(xiǎn)適用對(duì)象

1、年紀(jì)較輕的被保險(xiǎn)人:處于孕育期的學(xué)生;處于建設(shè)期，剛進(jìn)入社會(huì)或剛結(jié)婚的年輕人。
2、收入有限但生計(jì)責(zé)任較重大的被保險(xiǎn)人:正在建設(shè)期或成熟期的收入較不寬裕、但照顧家庭及子女的責(zé)任較重的被保險(xiǎn)人。
3、暫時(shí)需要有死亡保障的被保險(xiǎn)人:正在償還貸款或債務(wù)的被保險(xiǎn)人;因?yàn)槭I(yè)或其他原因，繳付保費(fèi)能力暫時(shí)發(fā)生困難的被保險(xiǎn)人。

定期死亡保險(xiǎn)與終生壽險(xiǎn)的區(qū)別

所謂“定期死亡保險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)）”與“終身壽險(xiǎn)”只是按照保險(xiǎn)期限劃分的一個(gè)概念。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期限的區(qū)別，“定期壽險(xiǎn)”和“終身壽險(xiǎn)”之間的費(fèi)率相差較大。另外，如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)退保，終身壽險(xiǎn)可以獲得相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，而定期壽險(xiǎn)基本上沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值。
但如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)公司無(wú)給付義務(wù)，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。也就是說(shuō)，定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期是“人生的一個(gè)階段”，且基本是消費(fèi)型的，到期后繳的錢(qián)再也拿不回來(lái)了。目前也出現(xiàn)了“返還型定期壽險(xiǎn)”，顧名思義，后者是一種儲(chǔ)蓄型定期壽險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，可以取保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)利金，保險(xiǎn)責(zé)任就終止了。

定期死亡保險(xiǎn)的購(gòu)買誤區(qū)

誤區(qū)一、定期壽險(xiǎn)不如終身壽險(xiǎn)：與定期壽險(xiǎn)不同，“終身壽險(xiǎn)”的保障期限為終身，被保險(xiǎn)人不論因遭受意外事故還是疾病，導(dǎo)致身故或高殘均可得到等同甚至超過(guò)保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)金給付。終身壽險(xiǎn)只要維持合同有效，保險(xiǎn)金最終必將給付（因?yàn)槿丝傆幸凰溃?br />誤區(qū)二、買了定期壽險(xiǎn)可以不用買其他保險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)保障全面，且保費(fèi)便宜，具有意外身故，以及殘疾保障。但是定期壽險(xiǎn)不能夠進(jìn)行針對(duì)性的保障，特別是針對(duì)家里的頂梁柱，一份重大疾病保險(xiǎn)是非常重要的，保障具有針對(duì)性，且保障額度高。
誤區(qū)三、條款不清就投保：購(gòu)買定期壽險(xiǎn)時(shí)要注意可續(xù)保和可轉(zhuǎn)換條款?！翱衫m(xù)?！钡耐侗Ｈ死m(xù)保時(shí)的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險(xiǎn)公司的規(guī)定；“可轉(zhuǎn)換”的投保人在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時(shí)投保人不必提供被保險(xiǎn)人的可保證明。這兩條款是為了滿足投保人更高的保障需求設(shè)計(jì)的。

定期死亡保險(xiǎn)的理賠流程

靠前，報(bào)案。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，但由于各個(gè)險(xiǎn)種的理賠時(shí)效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定及時(shí)報(bào)案，以防自己的利益遭到損失。
第二、備齊所需的單證。保險(xiǎn)公司為了維護(hù)所有保戶的利益，防止有人騙保，一定會(huì)要求被保險(xiǎn)人在指定時(shí)間內(nèi)說(shuō)明詳細(xì)情節(jié)并提供損失證據(jù)。不論什么險(xiǎn)種，受益人理賠時(shí)都需準(zhǔn)備保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人和受益人的身份證件的原件及最近一次所繳保費(fèi)的**等等單證。
第三、準(zhǔn)備醫(yī)療分割單。如果被保險(xiǎn)人有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，社保已經(jīng)給報(bào)銷了一部分，那么在向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)還需出示社保開(kāi)具的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和社保已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司。
第四，進(jìn)行事故調(diào)查并發(fā)放保險(xiǎn)金。當(dāng)資料收齊后，保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)開(kāi)始著手進(jìn)行調(diào)查相關(guān)事項(xiàng)。并發(fā)放保險(xiǎn)金。

定期死亡保險(xiǎn)介紹

　　什么是定期死亡保險(xiǎn)？顧名思義，指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，才可以得到保險(xiǎn)金。若保險(xiǎn)期滿后被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付責(zé)任，也即得不到賠款。

簡(jiǎn)介

定期死亡保險(xiǎn),也叫定期壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在約定的保險(xiǎn)期限內(nèi)，因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因死亡而由保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付受益人定額保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。定期死亡保險(xiǎn)只有保險(xiǎn)功能，沒(méi)有儲(chǔ)蓄功能，其保費(fèi)是人壽保險(xiǎn)中最便宜的。這種保險(xiǎn)適合收入較低而急需較高保險(xiǎn)金額的人購(gòu)買，通常作為終生壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)的補(bǔ)充，可以用作貸款的擔(dān)保手段。定期壽險(xiǎn)是世界上最早產(chǎn)生的壽險(xiǎn)種類。1583年6月18日簽發(fā)的被認(rèn)為是靠前份壽險(xiǎn)保單的威廉·吉朋（WilliamGybbons）的12個(gè)月期的保單就屬于定期死亡保險(xiǎn)。

種類

1、定額定期壽險(xiǎn)，這一險(xiǎn)種在整個(gè)保險(xiǎn)有效期限內(nèi)保險(xiǎn)金額都固定不變。這是最普通也是傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、減額定期壽險(xiǎn)。相對(duì)與定額定期壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額在有效期內(nèi)是不斷遞減的定期壽險(xiǎn)。常見(jiàn)的有抵押貸款償還保險(xiǎn)、信用人壽保險(xiǎn)和家庭收入保險(xiǎn)。前兩者都是為債權(quán)人的利益提供違約風(fēng)險(xiǎn)保障，而且保額都是隨著債務(wù)的減少而降低的。家庭收入保險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡后，保險(xiǎn)人對(duì)其家庭一般消費(fèi)以及子女教育費(fèi)用提供的一種經(jīng)濟(jì)保障。

3、增額定期壽險(xiǎn)。增額定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)在初始保額的基礎(chǔ)上按約定的金額或比例逐期遞增。例如，某60歲滿期遞增定期壽險(xiǎn)的初始保額為10萬(wàn)元，以后保額逐年遞增5%，或者按照生活費(fèi)用的增長(zhǎng)來(lái)調(diào)整保額的遞增速度。其保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)隨著保額的增加而增加。與定額定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投保人購(gòu)買增額定期壽險(xiǎn)，可以將通貨膨脹而導(dǎo)致的購(gòu)買力下降風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。

　　主要特點(diǎn)

靠前，保險(xiǎn)期限一定，其保險(xiǎn)期限可以為5年、10年、15年或20年、25年不等。有的以達(dá)到特定年齡（如65歲、70歲）為保險(xiǎn)期滿，也有應(yīng)保戶要求而提供的短于一年的定期保險(xiǎn)。因此，如果被保險(xiǎn)人16歲投保，其保險(xiǎn)期限可以有多種選擇，最長(zhǎng)可達(dá)到54年；第二，保費(fèi)不退還。如果保險(xiǎn)期滿，被保險(xiǎn)人仍生存，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任，同時(shí)不退還投保人已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值。因?yàn)樯嬲咴诒ｋU(xiǎn)期內(nèi)所交的保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)所產(chǎn)生的***收入已作為死亡保險(xiǎn)金的一部分，由保險(xiǎn)公司支付給了死亡者的受益人；

第三，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)低廉。在相同保險(xiǎn)金額、相同投保條件下，其保險(xiǎn)費(fèi)低于任何一種人壽保險(xiǎn)。這是定期人壽險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)。這是因?yàn)樗劳霰ｋU(xiǎn)提供的完全是危險(xiǎn)保障，一年定期保險(xiǎn)的純保費(fèi)就是根據(jù)被保險(xiǎn)人死亡概率計(jì)算而來(lái)的危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。

定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人承擔(dān)死亡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間有確定的期限，并不超過(guò)被保險(xiǎn)人年滿65歲，所以即便是保險(xiǎn)期間內(nèi)采用“均衡保費(fèi)”的方法，其計(jì)收的保險(xiǎn)費(fèi)也低于其他任何一種人壽保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)金額并不因此而壓低。如被保險(xiǎn)人生存，則其繳納的保費(fèi)及其利息成為死亡者的保險(xiǎn)金的一部分。因此，定期死亡保險(xiǎn)成為在其他條件相同時(shí)保費(fèi)最低的險(xiǎn)種；

第四，定期保險(xiǎn)的低價(jià)和高保障，使得被保險(xiǎn)人的逆選擇增加，也易誘發(fā)道德危險(xiǎn)。因此，需要嚴(yán)格控制；

第五，定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額可以考慮投保人的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行變更，以靈活地滿足不同需要；

第六，投保人的逆選擇傾向與保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)選擇并存。

投保定期保險(xiǎn)可以較少的支出獲取較大的保障，所以極容易產(chǎn)生逆選擇，表現(xiàn)為人們?cè)诟械交蛞呀?jīng)存在著身體不適感有某種極度危險(xiǎn)存在時(shí)，往往會(huì)投保較大金額的定期保險(xiǎn)；而在自我感覺(jué)身體健康、狀態(tài)良好的時(shí)候，往往退?；虿辉倮m(xù)保。

定期死亡保險(xiǎn)是一款保費(fèi)低廉，保險(xiǎn)期限一定的壽險(xiǎn)，分為定額定期壽險(xiǎn)、減額定期壽險(xiǎn)、增額定期壽險(xiǎn)，適合收入較低而急需較高保險(xiǎn)金額的人購(gòu)買。

定期死亡保險(xiǎn)賠償流程

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定期死亡保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的終身死亡保險(xiǎn)不同，它的保險(xiǎn)期間不是終身，但是可以續(xù)保，保險(xiǎn)人承擔(dān)死亡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的期限是確定的，在保險(xiǎn)金額相等的條件下，定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，低于其他任何一種人壽保險(xiǎn)，從而投保定期保險(xiǎn)可以以較低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得較大的保障。作為一種新興的死亡保險(xiǎn)，定期死亡保險(xiǎn)該如何理賠呢？
靠前，報(bào)案。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，但由于各個(gè)險(xiǎn)種的理賠時(shí)效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定及時(shí)報(bào)案，以防自己的利益遭到損失。報(bào)案后，保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員會(huì)告知客戶發(fā)生的事故是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。
第二、備齊所需的單證。保險(xiǎn)公司為了維護(hù)所有保戶的利益，防止有人騙保，一定會(huì)要求被保險(xiǎn)人在指定時(shí)間內(nèi)說(shuō)明詳細(xì)情節(jié)并提供損失證據(jù)。不論什么險(xiǎn)種，受益人理賠時(shí)都需準(zhǔn)備保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人和受益人的身份證件的原件及最近一次所繳保費(fèi)的**等等單證。一般定期死亡保險(xiǎn)所需提供的材料有：1.醫(yī)院死亡證明 2.尸檢報(bào)告 3.戶籍注銷證明 4.火化證明5.事故現(xiàn)場(chǎng)照片。
第三、準(zhǔn)備醫(yī)療分割單。如果被保險(xiǎn)人有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，社保已經(jīng)給報(bào)銷了一部分，那么在向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)還需出示社保開(kāi)具的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和社保已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。
第四，進(jìn)行事故調(diào)查并發(fā)放保險(xiǎn)金。當(dāng)資料收齊后，保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)開(kāi)始著手進(jìn)行調(diào)查相關(guān)事項(xiàng)。并發(fā)放保險(xiǎn)金。
值得注意的是，如果投保人帶病投保或被保險(xiǎn)人沒(méi)有親筆簽名，理賠工作將存在一定的障礙。
如果投保人在投保時(shí)有隱瞞病史的帶病投?；虮槐ｋU(xiǎn)人沒(méi)有親筆簽名等情況，都會(huì)給理賠工作的順利進(jìn)行帶來(lái)障礙。
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