包商銀行事件來龍去脈

2019年5月24日，包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，被人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合接管。接管組全面行使包商銀行的經(jīng)營管理權(quán)，并委托建設(shè)銀行托管包商銀行的業(yè)務(wù)。

報(bào)告稱，接管當(dāng)日，包商銀行的客戶約473.16萬戶。其中，個(gè)人客戶466.77萬戶、企業(yè)及同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶6.36萬戶。包商銀行的客戶數(shù)量眾多，服務(wù)的企業(yè)與合作的同業(yè)交易對(duì)手遍布全國各地，一旦債務(wù)無法及時(shí)兌付，極易引發(fā)銀行擠兌、金融市場(chǎng)波動(dòng)等連鎖反應(yīng)。

包商銀行一般指包商銀行股份有限公司。包商銀行股份有限公司(簡稱包商銀行)于1998年12月28日經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，前身為包頭市商業(yè)銀行，2007年9月28日經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為包商銀行，成為區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，總部設(shè)在包頭市，現(xiàn)有員工8000多名。

根據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2020-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析：

城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。從20世紀(jì)80年代初到20世紀(jì)90年代，全國各地的城市信用社發(fā)展到了5000多家。然而，隨著中國金融事業(yè)的發(fā)展，城市信用社在發(fā)展過程中逐漸暴露出許多風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問題。很多城市信用社也逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槌鞘猩虡I(yè)銀行，為地方經(jīng)濟(jì)及地方居民提供金融服務(wù)。

城市商業(yè)銀行在支持民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)國家區(qū)域戰(zhàn)略、助力地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)新和改善金融服務(wù)、發(fā)展普惠金融、開展資本工具創(chuàng)新、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等諸多方面，都發(fā)揮著不可或缺的作用。

2019年6月14日，人民銀行決定增加再貼現(xiàn)額度2000億元、常備借貸便利額度1000億元，加強(qiáng)對(duì)中小銀行流動(dòng)性支持，保持中小銀行流動(dòng)性充足。中小銀行可使用合格債券、同業(yè)存單、票據(jù)等作為質(zhì)押品，向人民銀行申請(qǐng)流動(dòng)性支持。

7月23日，人民銀行開展定向中期借貸便利(TMLF)操作2977億元，并開展中期借貸便利(MLF)操作2000億元，兩項(xiàng)操作合計(jì)4977億元，與當(dāng)日中期借貸便利(MLF)到期量5020億元基本相當(dāng)。開展上述操作后，銀行體系流動(dòng)性合理充裕。

TMLF操作是根據(jù)銀行對(duì)小微和民營企業(yè)貸款的增量和需求情況綜合確定的。自7月15日以來的6個(gè)工作日，央行累積投放資金7100億元，凈投放5215億元，可謂“火力”全開。

在7月15日國務(wù)院召開的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)專家和企業(yè)家座談會(huì)上，主要領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)調(diào)“政策工具箱里的工具還很多”，“要堅(jiān)持實(shí)施積極的財(cái)政政策、穩(wěn)健的貨幣政策和就業(yè)優(yōu)先政策，適時(shí)預(yù)調(diào)微調(diào)，運(yùn)用好逆周期調(diào)節(jié)工具”，“疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，降低中小微企業(yè)融資成本?！?/p>

包商銀行事件原因

信用風(fēng)險(xiǎn)（資不抵債）。

包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)還是由于監(jiān)管不嚴(yán)，導(dǎo)致這類小型銀行當(dāng)中的股權(quán)錯(cuò)綜問題而引起，原包商銀行靠前大股東明天集團(tuán)，持有原包商銀行89%的股權(quán)，而身為靠前大股東的明天集團(tuán)，卻長期違規(guī)占用包商銀行將近1500億元的資金，從而導(dǎo)致包商銀行出現(xiàn)了越來越高的信用風(fēng)險(xiǎn)(資不抵債）。

包商銀行虧損多少

11月23日晚，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布一則批復(fù)，原則同意包商銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序。截至2020年10月31日，包商銀行資產(chǎn)總額僅為4.465億，負(fù)債總額卻高達(dá)2059.624億元，而股東權(quán)益為-2055.159億元。