醫(yī)療保險的業(yè)務(wù)范圍比較大，沒有免賠額的話，保險公司需要支付更多理賠款，這樣可能導(dǎo)致保險公司出現(xiàn)負增長。

所以保險公司會通過市場調(diào)查以及醫(yī)療險的費用，提出一定的免賠額。

那么，免賠額具體應(yīng)該如何看待呢？無免賠額的醫(yī)療險又有哪些呢？

一、什么是免賠額

免賠額，就是不需要保險公司理賠的額度。這個額度內(nèi)的費用，由投保人自行承擔(dān)，超過這個額度的部分，才由保險公司承擔(dān)賠付責(zé)任。

免賠額一般出現(xiàn)在醫(yī)療險和財產(chǎn)險里，今天我們只講醫(yī)療險。醫(yī)療險，不管是小額住院醫(yī)療、百萬醫(yī)療，還是中高端醫(yī)療，又或者是意外險中的意外醫(yī)療，都有免賠額的設(shè)置。

例如：百萬醫(yī)療險，免賠額是1萬元/年。那么，1萬以內(nèi)的費用，就自行承擔(dān)，超過1萬的，保險公司才開始賠。這也是我文章開頭說的焦灼的情況，手術(shù)費在1萬左右，達不到1萬，保險公司不賠。達到了，就先扣除1萬，剩下的部分，由保險公司理賠。

二、設(shè)置免賠額的原因

免賠額越高，意味著保險公司的起賠線越高，首先是保險公司承擔(dān)的理賠責(zé)任越少，減少理賠支出，其次是可以消除大量的小額理賠，減少運營成本。

相應(yīng)的，因為成本降低，免賠額越高的產(chǎn)品，保險公司給出的定價（也就是保費）就會越低，投保人就可以用較低的保費，獲得高杠桿的保障了。

所以，免賠額的存在，既降低了保險公司的成本，也降低了投保人的保費門檻，對于普及保險，讓更多的人能買得上保險，是個好事兒。

但與此同時，對于投保人來說。免賠額越高，理賠的門檻也越高，又是保險能不能用、好不好用的問題了，即理賠體驗好不好的問題。

所以，免賠額，不是越高越好，也不是越低越好，而是因人而異。免賠額就像一個調(diào)節(jié)器，讓投保人在眼前要支付的保費、和未來的理賠門檻之間，取一個平衡。

三、無免賠額的醫(yī)療險

通過上文的解釋，大家應(yīng)該可以很好理解無免賠額的醫(yī)療險是什么了。

那么，有哪些醫(yī)療險是無免賠額的呢？

小沃在這里介紹一款無免賠額的醫(yī)療險——安盛卓越馨選醫(yī)療險

這款保險的住院報銷沒有免賠額！

沒有免賠額可以說是這款醫(yī)療險最讓人青睞的特點，尤其對于小寶寶。小寶寶身體各項機能還沒發(fā)育成熟，抵抗力差，容易生病住院。

如果他們買的是有1萬元免賠額的百萬醫(yī)療險，那大概率是社保報銷后，剩余部分需要自己承擔(dān)的。

有數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)普通疾病的住院費是在1萬元以內(nèi)的，也就是說，百萬醫(yī)療險在大多數(shù)情況下是用不到的。

所以說沒有免賠額的醫(yī)療險更能解決實際問題，只要住院，社保報銷后剩余部分100%報銷。