除了短期險(xiǎn)，長(zhǎng)期險(xiǎn)的保障期限均長(zhǎng)達(dá)幾十年，甚至直至終身。未來(lái)的事情充滿變數(shù)，誰(shuí)也不知道幾十年后會(huì)發(fā)生什么。在保障期限內(nèi)，萬(wàn)一保險(xiǎn)公司倒閉了，買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦呢？

保險(xiǎn)公司能倒閉嗎？

保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎？保險(xiǎn)公司是一種自負(fù)盈虧的企業(yè)，在理論上存在倒閉可能。但很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題的回答都是：“《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司是不能破產(chǎn)的?！比欢聦?shí)并非如此......

那么，保險(xiǎn)法到底是怎么說(shuō)的呢？

《保險(xiǎn)法》第八十九條：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷(xiāo)外，不得解散。保險(xiǎn)公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。保險(xiǎn)法說(shuō)的是人壽險(xiǎn)公司不能解散，但解散不等于破產(chǎn)。解散是公司的一種自我保護(hù)方式，而破產(chǎn)是資不抵債的情況下必須走的法律程序。法律只是限制了壽險(xiǎn)公司不能主動(dòng)解散，要是實(shí)在混不下去了，也沒(méi)辦法。

我們?cè)賮?lái)看看《保險(xiǎn)法》第九十二條：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)的，合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；如果不能達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保監(jiān)會(huì)指定保險(xiǎn)公司接手。

因此，法律上保險(xiǎn)公司是能倒閉的。且歷史上曾有多家保險(xiǎn)公司倒閉，不過(guò)天朝還沒(méi)有發(fā)生過(guò)，天朝人民先安心吧。經(jīng)歷過(guò)數(shù)次全球金融危機(jī)后，仍然堅(jiān)挺的中國(guó)保險(xiǎn)公司，相信未來(lái)依然會(huì)很堅(jiān)強(qiáng)，倒閉可能性小。

溫馨提醒：上述規(guī)定只限壽險(xiǎn)公司，不包括財(cái)險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司倒閉，保單怎么辦？

對(duì)于投保人或者投保的人來(lái)說(shuō)，更關(guān)心的是萬(wàn)一壽險(xiǎn)公司倒閉，那自己買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？大家不用擔(dān)心，萬(wàn)一保險(xiǎn)公司倒閉，投保人手上的保單是不會(huì)失效的，可以照常理賠。這是有法律保護(hù)的，不用擔(dān)心保費(fèi)打水漂。

不過(guò)，承保公司會(huì)變。若保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉，保單會(huì)由接手的保險(xiǎn)公司繼續(xù)承保。如果沒(méi)有保險(xiǎn)公司接手，國(guó)家會(huì)指定保險(xiǎn)公司接手，一般是國(guó)有保險(xiǎn)公司。

重點(diǎn)是，權(quán)益可能受損......

雖然保單不會(huì)失效，但權(quán)益可能會(huì)受損。當(dāng)保險(xiǎn)公司倒閉后，會(huì)進(jìn)行資產(chǎn)清算，若不足以償付保單利益，只能由保險(xiǎn)保障基金提供救助，5萬(wàn)元以內(nèi)的全額賠付。超出5萬(wàn)元的，規(guī)定如下：

1、如果保單為個(gè)人所有，對(duì)于損失超過(guò)5萬(wàn)元的部分，救助金額為超過(guò)部分金額的90%。

2、單位所有的保單，超過(guò)5萬(wàn)元的部分，保險(xiǎn)保障基金支付超過(guò)部分金額的80%。

也就是說(shuō)，保單利益可能會(huì)受損10%或者20%。

若投保的是***險(xiǎn)，可能就比較慘，預(yù)期收益和分紅會(huì)受影響。比如，分紅險(xiǎn)，分紅主要來(lái)自盈利，雖然保障功能繼續(xù)有效，但分紅就不用想了。

雖然我國(guó)保險(xiǎn)公司倒閉可能性較小，但如果大家還是不放心的話，投保時(shí)選擇實(shí)力強(qiáng)、規(guī)模大的公司，以免利益受損。