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綜合百科

存款類型大全,

網(wǎng)友 2024-12-15 09:17:01

根據(jù)央行對(duì)存款分類的相關(guān)定義,目前存款包括活期存款、定期存款、大額存單、通知存款、協(xié)定存款、結(jié)構(gòu)性存款、特色存款(存單)、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、專屬(特定)存款。

一、活期存款

活期存款是無需任何事先通知,儲(chǔ)戶可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的銀行存款。

最低起存點(diǎn)為1元,如果是外幣,要能夠兌換達(dá)到20元人民幣才可以存活期。

存款在銀行達(dá)到24個(gè)小時(shí)就會(huì)生產(chǎn)利息,活期存款利息=每日余額累加數(shù)*日利率,日利率=年利率/360。

活期存款一個(gè)季度結(jié)算一次利息,按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息,每季末月的20日為結(jié)息日,21日為實(shí)際付息日。未到結(jié)息日清戶時(shí),按清戶日該行掛牌公告的外幣活期存款利率計(jì)息至清戶前一日止。

二、定期存款

銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率,到期后支取本息的存款。

1、整存整取

指存款人在選定存款期限后整筆資金都存入,到期后一次性返還本金利息的存款。

50元起存,存款期限有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年六個(gè)期限。如果未到期提前支?。ㄒ话阆抟淮危还苁翘崆皫滋?,都按支取日活期利率計(jì)息。

存款利息=本金*年利率*存期

例如10萬存三個(gè)月,利率1.25%,那三個(gè)月利息:100000*1.25%/12*3=312.5元。

2、零存整取

在存款期限內(nèi),儲(chǔ)戶每月按約定存入一筆固定的金額,到期后連本金帶利息一起取出,是積零成整的一種存款。

5元起存,存期有一年、三年、五年三種。每月需以固定金額存入,若中途漏存,應(yīng)在次月補(bǔ)齊。未補(bǔ)齊視同違約,違約后將不再接受客戶續(xù)存及補(bǔ)存。

零存整取利息=月存金額×累計(jì)月積數(shù)×月利率。其中累計(jì)月積數(shù)=(存入次數(shù)+1)÷2×存入次數(shù)。

假如銀行三年定期零存整取年利率1.45%,每月存入1000元,三年后本息計(jì)算如下:
累計(jì)月積數(shù):(36+1)/2*36=666,三年利息:1000*666*(1.45%/12)=804.75元,三年本息一共:1000*36+804.75=36804.75元。

3、整存零取

事先存入一筆整數(shù)金額,然后按照要求分期取出事先存入的本金,但是利息要到期后才能取出。

1000元起存,存期可選擇一年、三年、五年。取款間隔可選擇一個(gè)月、三個(gè)月、半年,利息在期滿結(jié)清時(shí)支取。

4、存本取息

儲(chǔ)戶在存入一筆整數(shù)金額后,按約定分期支取利息,到期一次性取出本金。

5000元起存,存期分為一年、三年、五年三種。存本取息的取息日在儲(chǔ)戶存入時(shí)與銀行約定好,可以事一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次。取息日未到不得提前支取利息,如果取息日忘記取息,以后可隨時(shí)取息,但不計(jì)復(fù)息。

5、定活兩便

儲(chǔ)戶不用事先與銀行約定存款期限,一次性存款,一次性取款。定活兩便的存款利率按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折計(jì)算,存期超過一年按整存整取一年期利率打6折計(jì)算。

例如10萬存2年定活兩便,整存整取1年期利率1.58%,2年利息:100000*1.58%*0.6*2=1896元。

三、大額存單

大額存單本質(zhì)上屬于銀行的定期存款,類似于整存整取,只是門檻較高,一般20萬起存,所以利率比同期限整存整取存款要高一些。存期有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、一年期、二年期、三年期、五年期幾種。

提前支取按活期利息計(jì)息,且支取后的本金不能低于起存點(diǎn),否則一次性全部取出。標(biāo)注可轉(zhuǎn)讓的大額存單可以在二級(jí)市場賣出收回資金。

四、通知存款

是不約定存款期限,支取存款時(shí)要提前通知銀行的存款,最低起存門檻5萬。1天通知存款支取需要提前1天通知銀行,7天通知存款支取則需要提前7天通知銀行。

通知存款一次存入,可一次或多次支取,部分提取通知存款時(shí),每次提取的金額應(yīng)大于通知存款的最低起存金額。在約定好支取日期和金額后,才可以前往銀行**支取并享受相應(yīng)的通知存款利息,否則違約支取部分,將按活期利率計(jì)息。

假如10萬存了10天的7天通知存款,存款利率1%,活期存款利率0.2%,每七天結(jié)算一次利息。那10萬存了10天利息:100000*1%/365*7+100000*0.2%/365*3=19.18+1.64=20.82元。

注意:七天通知存款對(duì)應(yīng)的利率是按7天為一整個(gè)周期計(jì)算的,如果實(shí)際存款天數(shù)并非7天整數(shù)倍,那么不足7天部分是按活期利率計(jì)算的。

五、結(jié)構(gòu)性存款

結(jié)構(gòu)性存款是在存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具,所以存款收益來源有兩部分,一部分是基礎(chǔ)存款保本保息,另一部分金融衍生品收益是不確定的,由掛鉤標(biāo)的和***期限決定。

一般1萬元起存,存款收益=存款利息*存款比重+金融衍生品收益*金融衍生品***比重。因?yàn)榻鹑谘苌肥找媸遣淮_定的,所以銀行的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品一般會(huì)給出一個(gè)基礎(chǔ)年化利率和最高浮動(dòng)年化利率。

例如***者將1萬存入銀行結(jié)構(gòu)性存款,其基礎(chǔ)年化利率為1.48%,最高浮動(dòng)年化利率為2.05%,那么一年后可能獲得的最低利息=10000×1.48%=148元,最高利息=10000×2.05%=205元。

六、特色存款

特色存款是商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營需要和客戶需求而推出的一種創(chuàng)新性存款產(chǎn)品。與普通定期存款相比,特色存款有特定起存金額、利率、期限、計(jì)息規(guī)則以及附加條件等。

例如農(nóng)行“銀利多”、建行“***存款”、工行“特色存款”、光大銀行“安逸存”、民生銀行的“安心存”等。

七、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄

是一種專門用于養(yǎng)老金需求的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄也屬于定期存款產(chǎn)品。

八、協(xié)定存款

協(xié)定存款是對(duì)公客戶與銀行簽訂協(xié)定存款合同,雙方商定對(duì)公客戶保留一定金額的存款以應(yīng)付日常結(jié)算,此部分按普通活期利率計(jì)付利息,超過定額金額的那部分存款按協(xié)定存款利率計(jì)付利息。

協(xié)定存款門檻很高,如建行的協(xié)議存款要求存款金額至少達(dá)到3000萬元,存款期限5年以上。

九、專屬存款

專屬存款”,其實(shí)與“特色存款”差不多,帶有專屬二字就是它的特別之處,也就是專門定制的存款產(chǎn)品。

主要分為三大類:

1、專屬人群,針對(duì)不同的用戶群體。

2、專屬產(chǎn)品,為了推廣某些類型的銀行卡,專門推出的一種存款產(chǎn)品。例如社???,只要手中持有這類卡片,就能把錢存到相應(yīng)的專屬產(chǎn)品中。

3、專屬區(qū)域,針對(duì)不同區(qū)域推出一些專屬產(chǎn)品。例如為了響應(yīng)“鄉(xiāng)村振興”,會(huì)推出一些關(guān)于縣域地區(qū)的專屬產(chǎn)品。

本文標(biāo)簽: 存款

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