目錄：
1.阿里小貸貸款模式分析
2.申請阿里小貸的條件
3.阿里小貸申請材料
4.阿里小貸的申請流程
5.阿里小貸是如何進行信息考核的
6.什么人適合申請阿里小貸
7.淘寶賣家如何申請阿里小貸
8.阿里小貸利息如何計算

阿里小貸貸款模式分析

阿里金融來勢洶洶，今年阿里信貸業(yè)務(wù)向江浙地區(qū)普通會員放開，實現(xiàn)單日利息收入100萬元，引發(fā)銀行業(yè)震顫。

在這個年交易額過萬億元的中國最大的電子商務(wù)平臺上，無擔保、無抵押、純信用的小貸模式不斷刷新資金流轉(zhuǎn)的速度。而阿里金融實現(xiàn)批量放貸的核心，正是阿里大數(shù)據(jù)。

阿里金融誕生于2010年，“如果銀行不改變阿里，阿里將改變銀行”，馬云的振臂一呼，擊碎了當年的恥笑和白眼，如今不斷引起金融體系地震。

阿里金融主要做小企業(yè)貸款，以日計息，隨借隨還，無擔保無抵押。流動的資金不斷為小微電商經(jīng)營業(yè)主“解渴”。

2010年和2011年，阿里金融分別于浙江和重慶成立了***公司，為阿里巴巴B2B業(yè)務(wù)、淘寶、天貓三個平臺的商家提供訂單貸款和信用貸款。

訂單貸款是指，基于賣家店鋪已發(fā)貨、買家未確認的實物交易訂單金額，系統(tǒng)給出授信額度，到期自動還款，實際上是訂單***。訂單貸款日預(yù)期年化利率為0.05%，累積年預(yù)期年化利率約18%。淘寶、天貓訂單貸款最高額度100萬元，周期30天。

信用貸款是無擔保、*****，在綜合評價申請人的資信狀況、授信風險和信用需求等因素后核定授信額度，額度從5萬元-100萬元。信用貸款日預(yù)期年化利率為0.06%，累積年預(yù)期年化利率約21%。信用貸款最高額度100萬元，貸款周期6個月。

阿里信用貸款又分為“循環(huán)貸”和“固定貸”兩種?！把h(huán)貸”指獲貸額度作為備用金，隨借隨還，免息同時不取用。固定貸指獲貸額度在獲貸后一次性發(fā)放。

從整體上講，阿里金融的小貸業(yè)務(wù)以淘寶、天貓平臺的貸款居多。

截至2012年6月底，阿里***業(yè)務(wù)當年上半年投放貸款130億元，自2010年自營小貸業(yè)務(wù)以來累計投放280億元，為超過13萬家小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供融資服務(wù)。

與國有銀行的小貸業(yè)務(wù)相比，130億元的投放額并不大，但這是由170萬筆貸款組成，在一段時間內(nèi)曾創(chuàng)造日均完成貸款接近10000筆的業(yè)績。

“對于大多數(shù)銀行和小貸公司來說，小微企業(yè)的資料審查、業(yè)務(wù)管理和風控成本與大企業(yè)差不多，但是預(yù)期年化預(yù)期收益太少，所以造成了小微企業(yè)貸款難的問題?！?br/>
拍拍貸CEO張俊對21世紀網(wǎng)表示。

阿里小貸公司最大的發(fā)展限制在于資金。互聯(lián)網(wǎng)資深評論人士魯振旺對21世紀網(wǎng)表示，放貸資金來源為兩種，一是股東的注冊資金，二是銀行貸款，不超過注冊資本金50%的部分可用于放貸。浙江和重慶兩家阿里小貸公司的注冊資本是16億元，意味著放貸資金最多24億元。

阿里金融絕招：數(shù)據(jù)+平臺

進軍金融業(yè)僅五年時間，阿里金融已經(jīng)擁有了銀行征信系統(tǒng)無法企及的數(shù)據(jù)庫和資金流動性。

以淘寶訂單貸款為例，上海開淘寶女鞋店的賣家王樂(化名)對21世紀網(wǎng)表示，由于支付寶上資金需要一到兩周才能劃到賬戶，她經(jīng)常通過訂單貸款周轉(zhuǎn)，每筆額度基本保持在八千到一萬，申請后幾秒鐘就能完成貸款，非常方便。

“阿里利用了大數(shù)據(jù)和信息流，實現(xiàn)金融信貸審批，與銀行相比，極大提高了貸款效率。”易觀國際分析師張萌表示。

數(shù)據(jù)庫是阿里金融的最核心資產(chǎn)。

通過阿里巴巴、淘寶、天貓、支付寶等一系列平臺，阿里金融對賣家進行定量分析，前期搜集包括平臺認證和注冊信息、歷史交易記錄、客戶交互行為、海關(guān)進出口信息等信息，再加上賣家自己提供的銷售數(shù)據(jù)、銀行流水、水電繳納甚至結(jié)婚證等情況。同時，阿里金融還引入了心理測試系統(tǒng)，判斷企業(yè)主的性格特征，主要通過模型測評小企業(yè)主對假設(shè)情景的掩飾程度和撒謊程度。所有信息匯總后，將數(shù)值輸入網(wǎng)絡(luò)行為評分模型，進行信用評級。

阿里巴巴B2B業(yè)務(wù)貸款由于額度較大，阿里金融委托第三方機構(gòu)于線下進行實地勘察。

貸款發(fā)放之后，可以通過支付寶等渠道監(jiān)控其現(xiàn)金流，如果出現(xiàn)與貸款目的不符的資金運用，將立即經(jīng)測算，阿里小貸發(fā)放的貸款，平均每筆7600元，由于大數(shù)據(jù)加平臺檢測，貸款周期不超過半年，額度在一百萬內(nèi)，阿里小貸的不良率控制在1%以內(nèi)。

阿里的風控模型誕生于2002年誠信通。

當時阿里巴巴正處于創(chuàng)業(yè)早期，誠信通后要去企業(yè)在阿里巴巴建立信用檔案，買家可以在交易時瀏覽，此后阿里巴巴在“誠信通檔案”基礎(chǔ)上一套評分系統(tǒng)，即“誠信通指數(shù)”，由A&V認證，證書及榮譽，會員評價，經(jīng)驗值等構(gòu)成。

2007-2010年，阿里巴巴聯(lián)合建行、工行合作，向會員企業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款，無需抵押，由3家或3家以上企業(yè)組成一個聯(lián)合體，共同向銀行申請貸款，同時企業(yè)之間實現(xiàn)風險共擔。阿里巴巴將提交申請的會員信用記錄提交給銀行，最終由銀行決定是否發(fā)放貸款。

在此期間，阿里巴巴建立了信用評價體系和信用數(shù)據(jù)庫，及應(yīng)對貸款風險的控制機制，借助平臺對客戶進行風控，并公布不良信用記錄。

由于雙方信貸理念的巨大差異，2010年合作戛然而止。同年6月，阿里巴巴調(diào)整方向，與復(fù)星、萬向、銀泰等股東共同推動，成立浙江阿里巴巴***公司，得到國內(nèi)首張電子商務(wù)領(lǐng)域的***公司營業(yè)執(zhí)照。

阿里金融批量放貸的核心，就是交易數(shù)據(jù)能否支撐金融模型、以及金融模型是否確定把違約率降低到一定概率。這不但需要長期沉淀，還需要相對穩(wěn)定的市場環(huán)境，和持續(xù)防范系統(tǒng)性風險。目錄：
1.阿里小貸貸款模式分析
2.申請阿里小貸的條件
3.阿里小貸申請材料
4.阿里小貸的申請流程
5.阿里小貸是如何進行信息考核的
6.什么人適合申請阿里小貸
7.淘寶賣家如何申請阿里小貸
8.阿里小貸利息如何計算
申請阿里小貸的條件

1）會員注冊時間滿6個月的阿里巴巴誠信通會員或中國供應(yīng)商會員（如果從普通會員轉(zhuǎn)成付費會員，從注冊成為普通會員的時間算起）；

2）會員企業(yè)工商注冊所在地為杭州地區(qū)（個人誠信通注冊地為杭州）；

3）申請人為年齡在18-65周歲的中國公民（不含港澳臺），且為企業(yè)法定代表人（個體版誠信通為實際經(jīng)營人）；

4）擁有經(jīng)過實名認證的個人支付寶賬戶。

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阿里小貸申請材料

1.企業(yè)資金的銀行流水（可從所在網(wǎng)上銀行下載）；

2.企業(yè)法定代表人經(jīng)過實名認證的個人支付寶賬戶；

3.企業(yè)法定代表人的銀行借記卡卡號（必須為以下10家銀行的借記卡：招商銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、廣東發(fā)展銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行）；

4.信用報告授權(quán)查詢委托書。目錄：
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阿里小貸的申請流程

1、申請說明，在阿里網(wǎng)站上下載申請表并填寫后上交。

2、提交上述資料。

3、視頻驗證。

4、審批通過。

5、放貸還款。
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阿里小貸是如何進行信息考核的

阿里信貸自后，便受業(yè)內(nèi)到一致的好評。不少在銀行碰過無數(shù)次壁的淘寶賣家，卻能在很短的時間內(nèi)在阿里小貸申請到了貸款。這跟阿里的信用考核制度有很多的關(guān)系。那么。阿里小貸是怎樣考核個人信用的呢?

阿里信貸的信用考核跟整個銀行征信體系無太大關(guān)聯(lián)。因但凡需要申請阿里小貸的賣家，需是阿里公司的會員，且等級滿2年，在這兩年的時間里，該會員的一切動態(tài)都在阿里信貸公司的信息資料庫里有掌握，阿里金融的征信、授信以及實名制都是自動化的。

因此，阿里信貸的個人信息考核，主要是通過對該會員這兩年時間里，賣家會員的商品交易量、真實性、商鋪活躍度、用戶滿意度、庫存、現(xiàn)金流量甚至該商家店鋪的水電氣繳納等信用作為數(shù)據(jù)來考核該賣家在阿里系統(tǒng)里的記錄的。目錄：
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什么人適合申請阿里小貸

阿里信貸自去年后，持續(xù)受到市場的關(guān)注。但也并非所有人群都適合申請阿里小貸。那么，是哪一些人群最適合在阿里金融申請***呢?

首先，要想申請阿里小貸，需滿足阿里公司規(guī)定的條件：

1、曾經(jīng)是阿里巴巴誠信通信員或中國供應(yīng)商會員，同時具有一定的操作記錄。

2、申請人要是企業(yè)法定代表人或個體工商戶負責人，年齡應(yīng)滿足在18--65周歲之間，且是中國**居民;

3、工商注冊需要時江浙滬三地，且注冊滿2年時間。日后將逐漸面向其他地區(qū)開放。

在滿足了阿里信貸的申請條件以后，主要有以下幾類人群適合申請阿里信貸：

1、在生產(chǎn)經(jīng)營過程中有流動資金需求的小企業(yè)和個體工商戶;

2、申請人在近一年里總銷售額不小于150萬元且效益良好，成長性良好;

3、申請人在阿里巴巴集團和外部金融機構(gòu)里，沒有不良記錄的申請者，適合申請阿里信貸***。目錄：
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4.阿里小貸的申請流程
5.阿里小貸是如何進行信息考核的
6.什么人適合申請阿里小貸
7.淘寶賣家如何申請阿里小貸
8.阿里小貸利息如何計算
淘寶賣家如何申請阿里小貸

大家都知道，阿里巴巴為幫助中小賣家達到快速融資的目的，現(xiàn)在已經(jīng)在全國范圍內(nèi)開通了淘寶訂單貸款的業(yè)務(wù)，而且這一消息在淘寶開店教程的各大網(wǎng)站上都能看到，只要你的淘寶店鋪里有足夠的買單，你就可以貸到更多屬于自己的店鋪運轉(zhuǎn)資金。

那么剛剛接觸淘寶貸款的淘寶賣家，該去哪里申請我們的淘寶貸款呢？

首先，通過一些介紹讓我們對于淘寶貸款有一些了解。在阿里巴巴的支付寶成功的余額寶之后，淘寶貸款再次上線，這一金融項目的上線，將徹底的打破銀行傳統(tǒng)的金融貿(mào)易，幫助中小企業(yè)更快更便捷實現(xiàn)自己的小額融資。

那么既然是由淘寶開辦的貸款業(yè)務(wù)，那么其貸款的對象必須是廣大的淘寶賣家，而判定貸款人是否為淘寶賣家的較早標準就是看此人是否擁有獨立的淘寶店鋪。

因為現(xiàn)在淘寶對外開辦的貸款業(yè)務(wù)很多，包括集市店鋪的貸款，天貓店鋪的貸款和淘寶訂單的貸款，這些貸款的操作方式幾乎都是大同小異，只不過在貸款的對象和標準上有著不同的要求。

這邊的話，我們就主要說下淘寶訂單貸款，之所以只說這一方式的貸款方案，完全是這一種貸款的方式對于廣大的淘.寶賣家來說是最容易的。

貸款標準：店鋪的信用積分達到一定的等級以上，而且在貸款日期以前的一個月之內(nèi)，店鋪每天經(jīng)營的訂單數(shù)必須維持在三十單以上，且這些訂單必須是真實的，如果虛假操作的交易的話，將凍結(jié)其貸款金額的發(fā)放。

滿足以上標準的賣家都可以自主申請自己店鋪的貸款業(yè)務(wù)。

下面介紹一下自主操作貸款業(yè)務(wù)的方法：

首先，在淘寶賣家中心的首頁。然后在左側(cè)的功能項菜單上找到“淘寶貸款”的功能，點擊進入。

接下來我們就能看到淘寶貸款的主頁，在此主頁上，會有詳細的操作方法以及貸款標準，通過相關(guān)文字的了解之后，我們就可以按照此頁面上所說的方法進行我們店鋪貸款的初步申請。目錄：
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2.申請阿里小貸的條件
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8.阿里小貸利息如何計算
阿里小貸利息如何計算

阿里信用貸款自開放貸款服務(wù)以來倍受歡迎，是真實解決中小企業(yè)融資貸款難的有效平臺。不過，任何貸款模式最重要的是貸款利息的計算是否合理。那么，阿里信用貸款利息是怎么算的？

阿里信用貸款固定貸：

借款人簽署合同即全額放款，按照每月付息合同到期日還本或等額本息方式還款，提前還款收取本金部分3%的提前還款手續(xù)費，期限12個月。歸還后的額度轉(zhuǎn)至循環(huán)貸。貸款10萬用1年到期結(jié)清，實收利息約10016元（年預(yù)期年化利率18%），折合：日預(yù)期年化利率萬分之5左右。固定貸,價格較低，每月固定還款，類似銀行按揭；利于資金安排管理。適用于企業(yè)正常經(jīng)營的資金需求；阿里信用貸款循環(huán)貸：

借款人在簽署合同后至合同到期前3天任意時間均可提款，按照每月付息合同到期日還本或等額本息方式還款，可隨時提前還款（無手續(xù)費）。歸還后的本金可循環(huán)使用，折合：日預(yù)期年化利率萬分之6左右。循環(huán)貸價格略高，隨借隨還、額度循環(huán)使用，類似信用卡；可按需安排資金提取時間和使用時長。適用于企業(yè)臨時周轉(zhuǎn)的資金需求。

固定貸和循環(huán)貸的額度，可在綜合授信額度內(nèi)按需自行調(diào)配。

例如：綜合授信20萬，客戶選擇固定貸與循環(huán)貸比例5:5阿里信用貸款利息計算固定貸部分2012年1月1日貸款20萬，當日簽署合同后固定貸10萬當即發(fā)放至客戶賬戶，分12期，每期歸還本息約9168元至2012年12月31日結(jié)清，利息支出累計10015.99元。提前還款，收取提前歸還本金部分3%的提前還款手續(xù)費；歸還后的本金可再次使用。

阿里信用貸款利息計算循環(huán)貸部分

循環(huán)貸10萬于2012年1月1日至2012年12月28日任意時間均可提款，在此時間內(nèi)均可提前還款；所有提款均需在2012年12月31日結(jié)清。

2012年2月3日提取10萬，至2012年2月13日10萬本金全部歸還，支付利息600元；2012年10月2日再次提取15萬（固定貸歸還的本金可再次提?。?012年10月12日歸還10萬本金，支付利息600元，2012年10月22日還本剩余全部5萬本金，支付利息300元；2012年11月8日再次提取10萬，2012年11月18日歸還10萬本金全部歸還，支付利息600元。

12個月期限內(nèi)，20萬授信，客戶實際支付利息僅需12115.99元。