基金的交易費(fèi)用我們都知道，包含基金的申購(gòu)費(fèi)（新基金是認(rèn)購(gòu)費(fèi)），贖回費(fèi)，管理費(fèi)、托管費(fèi)，這些費(fèi)用都是以基金的交易量為基礎(chǔ)計(jì)算的。

如果是一次性買(mǎi)入的話非常好計(jì)算，根據(jù)基金的交易規(guī)則，對(duì)號(hào)入座就可以了，如果是基金定投呢？

大部分人基金定投是定投一段時(shí)間之后一次性贖回，所以，相當(dāng)于基金的定投相當(dāng)于是分批買(mǎi)入，一次性贖回，每次定投買(mǎi)入的時(shí)候基金價(jià)格都是不一樣的，一次性贖回的時(shí)候，基金的贖回費(fèi)用要怎么計(jì)算呢？

基金贖回費(fèi)的計(jì)算是我們?cè)诨鸾灰字斜仨氁莆盏幕A(chǔ)知識(shí)，我們一起來(lái)了解下。

買(mǎi)入價(jià)格的確定

在交易日下午3點(diǎn)前買(mǎi)入，都是按照當(dāng)天的收盤(pán)價(jià)格計(jì)算凈值。超過(guò)下午3點(diǎn)的，按照下一個(gè)交易日計(jì)算。比如今天周五，你在下午2點(diǎn)半買(mǎi)入，晚上10點(diǎn)左右更新凈值，這個(gè)就是你買(mǎi)入的價(jià)格了。如果是在周五下午3點(diǎn)半買(mǎi)入的，就要按照下周一的基金凈值計(jì)算買(mǎi)入價(jià)格。

基金當(dāng)天的凈值在當(dāng)天交易時(shí)間是沒(méi)辦法確定的，你在2點(diǎn)半買(mǎi)的時(shí)候看到的單位凈值是昨天的。但是你可以通過(guò)當(dāng)天3點(diǎn)收盤(pán)前指數(shù)的漲跌大體得出判斷。所以為什么說(shuō)當(dāng)天下跌的時(shí)候買(mǎi)，如果第二天漲了你就賺了。

為什么基金公司不直接公布凈值呢？

最直接的原因就是3點(diǎn)股票收盤(pán)了，基金公司要根據(jù)個(gè)股的收盤(pán)價(jià)再對(duì)凈值進(jìn)行計(jì)算，然后再交由托管銀行復(fù)核，必須到雙方數(shù)據(jù)完全對(duì)的上才算完工。

最后，基金公司還要對(duì)基金的持倉(cāng)，市值等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)核查，最后才會(huì)更新凈值。所以基金的凈值一般在晚上9，10點(diǎn)鐘左右更新，還有晚一點(diǎn)的會(huì)到第二天更新。

如果是場(chǎng)內(nèi)基金就不存在這個(gè)問(wèn)題，因?yàn)閳?chǎng)內(nèi)價(jià)格實(shí)時(shí)刷新，以實(shí)時(shí)價(jià)格成交。這里不討論場(chǎng)內(nèi)基金的情況。

定投價(jià)格的計(jì)算

在基金定投中，每次買(mǎi)的價(jià)格肯定都不一樣，要怎么計(jì)算成本呢？

基金的價(jià)格是按均價(jià)計(jì)算的，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)為你計(jì)算出平均成本，會(huì)顯示你的持有收益，持有收益率等數(shù)據(jù)份額則是先進(jìn)先出。

贖回費(fèi)用的計(jì)算

份額先進(jìn)先出說(shuō)的就是分批買(mǎi)入的基金怎么計(jì)算費(fèi)用。

我們知道大部分基金持有2年以上免除贖回費(fèi)，那么具體計(jì)算呢？比如你在2018年10月21號(hào)買(mǎi)入靠前筆基金，之后每個(gè)月定投，那么到今天2020年10月21號(hào)買(mǎi)入的那筆就可以免除贖回費(fèi)了。接下來(lái)7月1號(hào)定投的那筆還不夠兩年，就要按照時(shí)間段收取贖回費(fèi)用了，依次類(lèi)推。如果是小于7天就會(huì)收取1.5%的贖回費(fèi)用，這也就是為什么基金不要短期內(nèi)頻繁交易的原因。短期交易的成本費(fèi)用還是不少的。