過橋貸款常見問題
1、過橋貸款與過橋資金的區(qū)別
過橋資金是一種短期資金的融通,期限以六個月為限,是一種與長期資金相對接的資金。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通,達(dá)到與長期資金對接的條件,然后以長期資金替代過橋資金。
過橋貸款(bridgeloan)又稱搭橋貸款,是指金融機(jī)構(gòu)A拿到貸款項目之后,本身由于暫時缺乏資金沒有能力運(yùn)作,于是找金融機(jī)構(gòu)B商量,讓它幫忙發(fā)放資金,等A金融機(jī)構(gòu)資金到位后,B則退出。這筆貸款對于B來說,就是所謂的過橋貸款。在我們國家,扮演金融機(jī)構(gòu)A角色的主要是國開行/進(jìn)出口行/農(nóng)發(fā)行等政策性銀行,扮演金融機(jī)構(gòu)B角色的主要是商業(yè)銀行。
2、過橋貸款利率多少?
目前,小微企業(yè)涉及過橋貸款,會成倍增加企業(yè)財務(wù)成本。經(jīng)調(diào)查,過橋貸款主要來自民間借貸或小額融***公司,利率在1分到5分,有的甚至更高,其中利率在2分到3分的占70%以上。這么高的利率,對企業(yè)財務(wù)成本是相當(dāng)大的,企業(yè)相當(dāng)一部分的利潤就給了民間借貸或小額融***公司。如果遇到銀行計劃吃緊或銀行辦貸時間差,對企業(yè)先還貸來說,過橋貸款將會給企業(yè)帶來重大壓力。
3、過橋貸款有風(fēng)險嗎?
本站貸款網(wǎng)小編表示,從以往來看,擔(dān)保公司做過橋貸款基本是沒風(fēng)險的。因為擔(dān)保公司都要在銀行的新貸款審批通過后才做過橋貸款。然而,今年各銀行收緊信貸后,除四大行外,眾多的股份制銀行和城商行等貸款審批權(quán)已上收到分行。要跟更高層的分行打交道增加了擔(dān)保公司獲得信息的難度,這使得擔(dān)保公司難以準(zhǔn)確地判斷企業(yè)未來是否能獲得新貸款,并且雖然有的銀行給企業(yè)貸款的審批通過了,但因頭寸緊張,銀行遲遲放不出貸款。這讓擔(dān)保公司的過橋貸款暴露在風(fēng)險中。
此外,企業(yè)如果還不上銀行貸款,擔(dān)保公司有代償責(zé)任。銀行也并不希望出現(xiàn)這種情況。
以貸收貸是否違法目前法律上并無規(guī)定,但大多銀行規(guī)定嚴(yán)禁以貸收貸。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條之規(guī)定:貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。農(nóng)發(fā)行《信貸基本制度》第四十八條規(guī)定:信貸支付時,應(yīng)審核有關(guān)憑證,確保信貸資金按約定用途使用。筆者認(rèn)為,法無禁止即不違法。以貸收貸適用于貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,可在貸款合同用途上注明收貸。當(dāng)然過橋貸款對農(nóng)發(fā)行糧食、棉花貸款管理的清零政策不適用,由于糧食、棉花過期貶值的特殊性,糧食、棉花貸款必須清零,才能最大程度減少潛在虧損。